少儿重疾险有没有必要买终身？优劣势分析！

其实不论是保终身还是保20/30年，有着各自不同的保障定位，适合不同需求的人购买，没有对错之分。

本质上，不管是保终身还是保20/30年，目的都是为了防止重大疾病对家庭造成的巨大损失。

如果预算少，买保20/30年的，一年几百元便可以搞定；

预算多一点，买保终身（或保至70/80周岁），同时附加高发癌症、心脑血管疾病的二次赔付，让保障更充足一点，一年花费大概在2000元左右。

少儿重疾主流配置思路有两种，一种是较短期，一种是长期甚至终身的保障。

1、短期重疾险的优缺点

在人生早期阶段（30岁前），因为这个阶段的重疾发生率整体比较低，但特定重疾相对高发，少儿20/30年定期保障，应该把重点放在在保障少儿特定重大疾病上。

优势：这种保障的优势在于保费低，少儿特定疾病保障好；

劣势：劣势也很明显，这个阶段重疾大概率不会发生，不过一旦发生，后续也就无法再配置重疾了。

2、长期重疾险的优缺点

为弥补20/30年保障的不足，可配置少儿超长期保障（保至70/80岁/保终身）。

优势：全面覆盖重疾高发年龄段；

同时我国最高发的癌症和心脑血管疾病，是整个人生阶段最为高发的重疾，长期重疾保障可附加高发的癌症或心脑血管二次保障。

劣势：无法保障少儿特定疾病，由于保障期更长，保障更全面，价格相比定期保障要高一些。

这里为大家提供一种思路：

配置一份长期（保至70岁/80岁/终身）重疾险，必须附加癌症二次，酌情考虑附加心脑血管二次；

同时搭配一份保障少儿特定疾病的定期(20/30年)少儿专属重疾险。

这种搭配方式，兼顾了儿童时期高发的特定重疾保障和成人时期高发的癌症和心脑血管疾病保障。

• 定期保障重疾产品如何选？

定期保障以特定疾病保障为核心选择即可。

主要考虑因素为少儿特定疾病保障范围要广、少儿特定疾病赔付额度要高。

• 超长期保障重疾产品如何选？

在长期重疾保障上，成人重疾保障一般比少儿专属产品的性价比要高不少，建议直接看成人重疾险即可。