安心财险被监管后还可靠吗？如果倒闭了，我们的保单怎么办？

安心保险全称是安心财产保险有限责任公司，是一家于2015年在北京成立的财险公司，它的注册资金为12.85亿元。

深蓝君通过安心保险的官网，查到了它最新季度的资金偿付能力：

综合偿付能力充足率： -209.32 ( 2021第一季度 )

核心偿付能力充足率： -209.32 ( 2021第一季度 )

风险综合评级： D类 ( 2020第四季度 )

偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，偿付能力达标的公司，需要同时满足以下3个条件：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

可以看到，安心保险的偿付能力充足率完全不达标，那是不是意外着它不再可信了呢？

其实不是的，因为偿付能力是不断变化的，每个季度公布一次，一旦出现偿付能力不达标的情况，保险公司和银保监会都会采取相应的措施。

根据《保险公司偿付能力管理规定》，如果保险公司的核心偿付能力充足率低于 50% 或综合偿付能力充足率低于 100%，银保监会就会采取以下措施：

其次，根据保险公司偿付能力下降的具体原因，银保监会可能会采取以下 8 项监管动作：

如上面提到了安心财险的偿付能力严重不足。监管就及时对其采取了 3 项措施：

暂停车险新业务

强制要求增资

限制高管薪酬

总而言之，银保监会除了可以限制保险公司的业务发展，比如不让增设机构、责令转让业务，还可以对保险公司高管追责，比如责令更换高管，甚至追回已发的薪酬。

所以，偿付能力是一个动态指标，每个季度保监会都会进行披露。它和保险公司的运营策略、产品销售等都有关系，一个季度的偿付能力不足并不能说明保险公司不可靠了。

很多买了安心保险的消费者很担心它不能提高偿付能力，最终走向破产的局面，导致自己的保单也打水漂了。

关于这点，大家尽管放宽心！保险是涉及国计民生的行业，受到多方极其严格的监管。

1、 当保险公司出现经营危机时，保险保障基金救助

《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

截止到 2021 年 6 月，保险保障基金的规模达到了 1708.28 亿。保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。

但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。

所以，保险公司并不会轻易破产，这也就意味着我们保单的安全性非常高。

2、 万一破产，银保监会兜底

非人寿保险公司破产，会由保险保障基金会兜底的

根据《保险保障基金管理办法》第十九条，非人寿保险公司（如财险公司）破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：

保单持有人损失 5 万以内：保险保障基金会全额救助。

保单持有人损失 5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。

如果安心财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。

所以不管如何，一旦保险公司经营不下去，总会有银保监会兜底。

1.如何查看保险公司的偿付能力？

我们可以上保险公司官网，点击“公开信息披露” →“专项信息”→“偿付能力”，就能看到最新的偿付能力报告。

2.偿付能力越高越好吗？

并不是！

很多刚成立的新公司，用完注册时间短，股东投入资金多，但保单没有卖出去多少，没有理赔责任，偿付能力自然就高了。

所以，偿付能力高并不代表保险公司的实力强，总之在银保监会规定的达标线以上就可以了。

3.小公司可靠吗？

很多人在买保险时会执着于“大公司”，而面对“小公司”的产品，即使性价比再高，也会担心纠结，害怕保险公司倒闭不理赔。

这么想的朋友，肯定不清楚“小”保险公司的硬实力。

（1）注册门槛高，每个保险公司注册是的实缴资本必须≥2亿元人民币

（2）日常经营有监管，也有再保险公司担保

（3）即使破产，也有国家法规和基金来保障

所以，不要再认为你不知道的公司就是“小公司”，人家可能只是没有打那么多广告而已。