保险理赔不合理怎么办,如何申诉？这种办法最有效？

每年新闻都会看到很多保险公司拒赔的案例，其中最常见的拒赔理由就是下面几种：

1.不在保障范围内

很多人买保险的时候可能稀里糊涂的，根本不知道自己买的保险能保什么，出险了就去找保险公司报销。

但是不同保险，功能不同，如果不在保障范围内，保险公司当然不会赔偿，比如买了一份意外险，却想报销肺炎住院的的医疗险。

所以，买保险前，大家一定要搞清楚你买的产品保什么，不保什么。

2.未如实告知

投保前，我们都要回到一些健康问题，其中问到的，我们就要如实告知，如果问到的疾病没有告知（比如高血压），以后可能会被拒赔。

健康告知的原则是：问到的如实回答，没问的不用回答。

3.既往症不赔

既往症就是投保前已经有的病，包括投保前已经发现，还没治愈的，如查出胆结石，但未接受治疗。

有慢性病，需要长期服药控制的，如高血压、糖尿病等。

4.没过等待期

等待期也称为保险公司的观察窗，等待期内出险一般不能赔偿，设置等待期就是防止有人带病投保。

百万医疗险的等待期一般为30天，如果在这段时间内，你的身体出现问题，发病或者确诊，保险公司都是不会理赔的。

等待期一般从合同生效日或者复效日开始算起，一般只有一个等待期，续保一般没有等待期。

5.没在规定医院就医

这点拒赔理由常见于医疗险，因为医疗险对于报销的医院一般都有一定的要求和限制。

如百万医疗险一般会要求被保险人在公立二级以上医院普通部治疗就医才给予报销，而特需部、VIP部、私立医院、疗养院等是不能报的。

这些在保险条款里也都有注明：

总之，对于理赔，事前多些了解，事后就能少些误解，让理赔更顺利！

如果发现保险公司在理赔中存在不合理或有异议，出现了纠纷，可以通过下面三种方式来解决。

1.和保险公司协商

保险合同双方就理赔不合理的问题，以保险合同为依据，进行直接沟通，达成一致意见，自行解决问题

2.协商无果，申请仲裁

将理赔争议提交到专业的仲裁机构，达成仲裁协议，经仲裁机构裁决处理。

仲裁程序简便灵活，第三人对争议作出公断，裁决具有法律效力，当事人必须履行，限期内未履行，另一方当事人可申请法院强制执行。

3.仲裁无效，走法律诉讼

投保人按照法律程序，通过法院对保险人提出合理的理赔主张，由法院按照法定程序解决争议，长期内可以有效解决争议问题，但需要支出一定的费用。

买了保险，出险后该不该赔，赔付是否合理，保险公司都会根据保险的合同条款进行赔付的，保险公司受《保险法》 法律约束，是不会乱来的，赔付都是有理有据的。

所以，为了避免拒赔和理赔不合理的情况，我们应该再投保前应该仔细了解保险条款，实在不懂没时间可以找专业人士咨询清楚。

如果理赔不合理且又不属于自身的问题的话，建议大家按照上面的顺序进行申诉，先与保险公司协商，仲裁，如果前两步都无法解决，我们再考虑法律诉讼。