万能险和终身寿险的区别是什么？万能险有必要买吗？一文读懂！

万能险是在传统寿险的基础上发展起来的一种新型寿险产品，提供基本的生、老、病、死、残等寿险保障，那万能险与终身寿险的区别是什么？

1、投资账户管理方面

传统的终身寿险保单在设计保费时，并不会公开保费的流向，消费者不可能知道自己所交的保费是如何分摊到各项费用中去的，可以说在投资账户管理这一块是不透明的。

万能险在账户管理方面是透明的，保费分配的各项用途都是公开可查的。每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次，且结算利率保证不低于最低保证利率。

2、保单现金价值方面

万能险的保单现金价值是无法测算出来的，它会随着投资帐户价值的变动而变动，是待定的、未知的。

终身寿险是保险公司一般采用均衡费率的科学方法将整个缴费期间应缴的保险费，分摊到整个交费期内，使得每年所交保险费有一个固定标准，不会随年龄而不断增加。

在保单生效后，"多"交的保险费便"存"在了保险单上，这部分"存"起来的保费，便是寿险保单的现金价值。它主要来保证保险公司履行将来的给付义务，也是保险合同终止前发生退保时的给付标准。

3、死亡给付保障方面

终身寿险对于身故与全残保险金的给付，是按合同规定的固定金额给付。

万能险的死亡给付金额却是非固定的，也是双重的，是即时保额与保险事故发生日之个人帐户余额之和。

对于大多数人来说，深蓝君建议大家不要买万能险，原因有下面两点：

1、从保障上看

市面上大部分“万能险”宣传时都“夸”自己的保障功能是可以保终身的。这个保终身是怎么实现的呢？有的“万能险”是用你理财账户的钱，帮你买一年期的寿险/重疾险/医疗险/意外险。一年期的产品当然是不能保终身，但是一年一年买，买到终身，不就是保终身了吗？

随着年龄的增长，我们患病的几率越来越大，保险公司如果承保的话，承担的风险也越来越大，这些风险就会体现在保费上。也就是说，随着年龄的增大，扣的保费就会越来越多。我们之前就说过，一年期的产品是达不到长期保障的作用的，所以，万能险并不能为我们提供一个长期的保障。

2、从收益上看

万能险的收益，是在除去各种费用和保障成本之后，理财账户累积生息的情况。万能账户的收益主要涉及3个利率：

（1）保底利率

是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的。

（2）结算利率

结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露，自己可以打电话给保险公司查询。

（3）演示利率

在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。

所以，万能险到底收益多少？并不能确定，唯一确定的是，不能低于保底利率，而保底利率是很低的。一般来说，大多数万能险的收益并不高。

万能险并不适合所有人购买，如果你是下列几类人，可以考虑：

1、已经做好充足保障的人群

深蓝君一直强调，买保险一定要先保障后理财。万能险保单的现金价值超过已支付保费的周期是很长的，当身体出现了毛病或什么意外，能够帮助到的就只有保障型保险。只有保障做好了，才有底气去理财。

2、有稳定高收入的人群

万能险属于理财险，而理财险一般需要投入大量资金，还需要连续交多年，而且投入了也不一定是稳赚的，所以适合有长期稳定的资金来源的人买。

3、经济风险承受能力强的人群

万能险的投资回报周期与收益不确定，因此需要投资者具备良好的经济风险承受能力，这样即使后期收益不乐观也能坦然接受。

以上就是对万能险和终身寿险区别的相关介绍，万能险可以买，但是没有必要买，因为万能险并不适合所有人买。