万能险的收益如何计算？万能险怎么挑选？

万能险，其实就是保险界的“余额宝”。万能险有两个账户：保障账户、投资账户，用作理财的部分是投资账户里的钱，而不是全部所交保费。当你有闲钱可以随时投入这个账户，里面的钱每个月都会按最新的结算利率来计算收益，如果里面的钱一直不取出来，就会一直复利生息。

我们以和泰的金多多万能险为例，看看未来的收益如何？假如投了10万后：

可以看到，万能险的结算利率和保底利率相差还是很大的，尤其是时间越久，差距越明显。

所以，我们在买万能险之前，要明白一点，万能险能赚多少钱，要看结算利率，而这个收益是不能保证的。结算利率每年每月都可能会变，保险公司只会保证不低于0。

万能险的最高结算利率在调整后，基本都降为5%以内了。当业务员向你推销产品时，计划书一般还会有高、中、低三档演示利率。他们一般都会拿高档利率来计算给你看。但注意了，就算数字再诱人，也只是仅供参考而已，万能险将来的收益是一个未知数，我们一般参考中低档利率比较好。

万能险的最高实际收益降低，那么万能险还能买吗？尤其是之前就已经买过万能险的人，现在要不要退保呢？“买的时候收益5%，现在只有4%”，这是很多朋友面临的问题。具体要不要退，要看自己能不能接受目前的收益？

有些朋友只是把钱存银行，就会觉得4%也不错，这时就不用退；而有人买基金股票，会认为 4%太低，那退掉也没问题。

这个问题没有标准答案，大家根据自己情况决定就好。

虽然万能险很简单，但挑选时仍有些细节要注意。具体如下：

1、结算利率

一般万能险的结算利率为4%-5%左右，在保险公司的官网上会有公布，大家可以每个月查看一下。当然了，结算利率越高，赚的钱就越多。

2、保底利率

一般万能险的保底利率为1.75%-3%之间，保底利率也会在合同中写明，保底利率越高越好。

3、转入/转出手续费

投钱时，有1%-3%的手续费，存满5年会返还；前5年取钱时，就会有1%-5%的手续费，这个手续费越低越好。

4、限制条件

有的万能险是要捆绑销售的，比如需要和年金险捆绑购买。还有的万能险限制每年最多提取金额不能超过所交保费的20%，我们在挑选万能险产品时，限制越少越好。

万能险的收益并不能保证，所以，我们在挑选万能险时，不仅要考虑结算利率，还要考虑保底利率等因素。