返保费是什么意思？返还型保险真的好吗？小心这4个坑！

我们先来看看这里的返保费指的是什么意思。

就是指在保险期满之后，如果被保人没有发生合同所约定的事故，保险公司将会返还被保人已交保费，但这保费会扣掉一部分成本。

保费返还是有一定的条件的，像很多寿险就要求被保险人活到一定的年龄才能够拿到返还的保费。

不同的保险产品，规则也不相同，如果想投保这类产品，在购买前一定要把保费是否会返还、保费返需要什么条件了解清楚。

很多小伙伴觉得，返还型保险能在不出险的时候，将保费返还给我们，相当于不花钱还“白嫖”一份保障，何乐而不为呢。

但其实，返还型保险并没有表面看起来那么“美好”，它隐藏着这几个坑：

1.保费比消费型贵很多

返还型保险，往往比不返还的消费型产品贵不少，而且越早返还，保费越高。

这里以重疾险为例，看看返还的和不返还的，价格差多少：

缴费30年，66岁之后返还保费，比不返还保费贵75%左右，每年需要多缴纳8500元保费。

如果活到66岁，可以获得59.4万保费，看着不花钱买了保障，然而30年时间，通货膨胀导致购买力下降，以及30年时间用这笔钱去做理财，这个钱都翻倍了。

2.没出险才能返保费

很多返还型保险的套路是到达多少岁没出险，就能一次性拿回所有保费。

看起来好像很不错 但是宣传是没告诉你的是，如果在到期前生病/身故出险了，那么保险公司一分钱都不会返还给你。

所以，返还型保险的第二个套路是保障到期前，没有理赔过才能返保费！

3.保障并不好

不少返还型保险不仅价格特别贵， 保障还特别不好。

以长期返还型意外险为例，一年的价格可能在两三千，比一年期的消费型意外险贵了不止10倍。

而且，长期返还型意外险一般只保身故和全残，并没有意外医疗和意外伤残保障。

也就是说，要么意外导致人挂了，要么瘫在床上完全动不了了才赔，缺胳膊断腿、意外摔伤骨折导致医疗费都会赔。

4.返还的是贬值后的钱

虽然返还型保险可以在保障到期后一次性返还所有的保障，但是十几年甚至是几十年后返还的钱早已贬值了。

大家想想，四十年前的20万还能在北京买套100平米的小房，现在最多只能买下北京的一个厕所。

所有，如果想通过这种保险投资理财，那收益还不如存在银行靠谱。

买保险，保障和理财储蓄一定要分开来做，那些试图同时解决保障和储蓄需求（返保费）的产品，其实哪个两个都没法兼顾。

买理财型保险是个人资产配置的一种方式，本身并没有问题，但用返还保费免费获得保障的方式来买保险，很有可能得不偿失。

保险公司不是傻子，想从它身上“薅羊毛”，几乎不可能。希望大家再遇到返还保费的销售宣传时，都能保持理性。