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小孩子抵抗力弱,免疫系统没有发育完全,罹患重疾的概率比成人高。
如果说感冒发烧等小病小痛是带娃路上的小怪兽,那儿童重疾就是疾病风险中的大boss了。
为了转移儿童重疾险可能导致的经济风险,很多家长都会考虑给孩子买一份重疾险,今天这篇文章深蓝君就来和大家聊聊少儿重疾险都保什么,以及儿童高发的重疾有哪些。
少儿重疾险,是针对少年儿童设计的,保障常见的重疾及少儿高发重大疾病的少儿健康疾病险。
少儿重疾险的保障内容很多,除了基础保障,还会附加很多的可选责任供投保人灵活选择。
我们分别来看看他们都包含哪些保障内容:
1.基本责任
少儿重疾险的基本责任与成人重疾险差不多,主要区别就是少儿特定重疾。
重大疾病保障:主要为恶性肿瘤-重度、严重III度烧伤、多个肢体缺失等重疾提供保障。
中症疾病保障:中症属于重疾的中期表现,是指介于轻症和重疾之间的疾病状态,如中度急性心肌梗塞、重度脑中风等。
轻症疾病保障:轻症是指容易治疗,花费比较少的疾病,如轻度脑中风。轻症的赔付比例一般保额的10%-45%,可以缓解患者家庭的经济压力,让患者有条件尽早去医院治疗。
少儿特定高发重疾保障:这是针对少儿阶段比较高发的一些疾病设计的保障内容,如白血病严重川崎病等。
2.附加责任
忠诚客户权益保障:这项保障指的是保险期满后,可以“免健康告知、免等待期”的形式投保该公司的其它产品。这样父母不用再担心中途出险,买不了重疾险的情况。
癌症多次赔付保障:癌症发病率高,治疗费用昂贵;再加上恶性肿瘤复发、新发、转移、持续的概率极高,所以我们需要未雨绸缪,多次赔付是有其一定作用的。
投保人/被保人保费豁免保障:在缴费过程中,如果投保人或孩子任意一方达到身故、重疾等情况时,后面的保费就不用交了,保障仍然有效。为孩子投保时,可以另行附加上,这样不管是孩子生病,还是大人生病,后续保费均无需再缴纳。
身故保障:如果特定的时间里,被保人身故了,保险公司会赔一笔钱。给孩子买重疾险,不太建议附加身故责任;一是保费贵很多,二是未成年人对身故赔付保额有限制,对孩子来说并没有多大意义。
返还保费保障:如果合同到期后,没有出现保险事故,保险公司会返还所有保费。这一保障也是不建议大家附加的,因为一般是没出险才能赔,而且价格贵很多,并不划算。
在少儿重疾险里面,少儿特定重疾大部分是产品自带的,这是它的特色之处。
此外,大部分产品针对少儿高发的特定重疾,一旦确诊是可以额外赔付的。
举个例子,如果购买了妈咪保贝少儿重疾险,一旦罹患合同约定的少儿高发重疾,就能再赔100%基本保额,也就是说你买50万保额,最后能赔100万。
不过对于高发的少儿重疾,保险行业协会并没有统一的标准,各家公司、各款产品的病种数都不一样。
下面是深蓝君根据多年的从业经验和查找相关数据,总结出比较高发的17种少儿重疾:
其中,0-17岁最高发的儿童重疾为癌症、重症手足口病、良性脑肿瘤。这3种重疾的发生概率,加起来占比接近 70%,所以家长们在买的时候一定要擦亮眼睛,这3种缺一不可。
此外,目前市面上基本没有一款产品可以全部包含这17种少儿高发重疾。
所以我们在挑选的时候除了那最高发的 3 种,也要尽可能得去挑覆盖病种多的重疾。
而且也要注意,少儿特定重疾是有单独的保障期限的,例如:
可以看到,有保到18岁的、25岁的、30岁的,也有保终身的;保障期限越长,理赔概率越高。
总之,少儿高发重疾保障是少儿重疾险中很实用的一项保障,家长们在投保前可以根据孩子的实际情况仔细筛选,货比三家,最终选出最合适孩子的那份产品。
儿童重疾险是宝爸宝妈最易踩坑的一类保险,因为它是最复杂的。
不同产品,可能赔付标准不同,保障病种不同,密密麻麻的保险条款,每个字都认识,连在一起就不知道它表达的意思了。
而且,少儿重疾险一买就是保障十几年的,如果买了之后才发现不合适,会造成一定的损失。
所以家长们千万不要盲目投保,应当仔细挑选,遇到不懂的应当及时咨询专业人士。
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