增额终身寿险的优点和缺点是什么？它有什么功能？

增额终身寿险，可以简单理解为保额可以增长的终身寿险，具体的增长幅度按照合同条款规定的固定的预定利率，每年增长，直到死亡。

并且保险责任简单，保单的现金价值就等于身故责任金，身故保额和现金价值一起增长，而且还可以通过减保的方式提取现金价值。

我们知道，增额终身寿险是一种保额和现金价值都会增长的终身寿险，那么，它有什么优缺点呢？

1、优点：

（1）保额逐年增长

增额终身寿险保额并不是固定的，它的前期保额较低，保额会逐年增加。并且这类产品的现金价值比较高，四五年后保单现金价值就能超过已支付保费，这个时候若急需用钱，是可以退保拿到比我们当初交的保费还要多一点点的现金价值的。

（2）长期固定收益

增额终身寿险的回报率在投保时合同中就明确了，并且保单现金价值也会在保险合同中体现。目前市面上增额终身寿险最高收益率一般是在3.5%左右，虽然收益不高，但是安全且稳定。

（3）灵活度较高

增额终身寿险可以申请减额提取，可通过降低保额的方式提取保单的现金价值，灵活度较高。

2、缺点：

（1）前期保障弱

增额终身寿险通常都只能提供身故/全残保障，前期的保障额度很低，不足以抵御身故风险。

（2）保费价格高

增额终身寿险可提供终身保障，并且其保额是逐年递增的，因此其价格要比定期寿险贵很多。

增额终身寿险的功能如下：

1、身故保障

作为一种终身寿险，增额终身寿险可以提供终身的身故保障，无论被保人什么适合死亡，都会赔偿一笔保险金。与传统的终身寿险相比，它在前期的保障比较弱，但是越到后期，保障力度越强。

2、安全传承

增额终身寿险在投保时，可以指定一位或多位受益人，并且可以约定受益份额、比例。投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

总的来说，增额终身寿险的理财功能是比较强的，它的保额会随着年度增长而增加，前期保额低，后期保额高，并且保单的现金价值超过已支付保费的时间快，很适合有理财需求并且有一定资产的人购买。