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很多小伙伴想买保险,但是看到周围很多人买了很多年保险却从来没用过,即使用上了,也是没多少赔偿。
那这是不是意味着买保险没有什么意义呢,其实不是的!
今天我们就来聊聊买保险的意义到底在哪,以及买哪种保险最好。
有用!对于我们普通消费者而言,保险具有下面三方面的作用:
1.经济补偿作用
我们买保险是为了在出现损害状况时,在经济方面会有所补偿,使我们承担的经济风险变得更小。
保险的经济补偿作用主要体现在对财产的补偿和人身保险的给付,如医疗险的医疗费用补偿和定期寿险的身故给付。
2.转移风险的作用
保险也是人们用于转移风险的一个工具,我们把自身承担的风险分给保险公司进行承担,对于自身的损害就会减少。
如购买健康险可以转移疾病带来的经济风险,购买意外可以转移意外导致的风险。
此外,买保险还可以合理地进行免税和避税,如增额终身寿险等理财保险。
3.资金融通的作用
保险公司为了让保险经营更加稳定,会把限制的保险资金投入社会再生产。
除了这3个,保险还有其他的一些功能,如社会管理、分摊损失都是保险所具有的。
对于一般人来说,较常用的就是经济补偿、风险转移、分摊损失这几个。
很多人觉得,买了保险没理赔过,保费就全打水漂了,这种想法是片面的,因为他忘了保险真真实实保障过他的那段时间。
而且,买保险不出险不就意味着你身体健康,没有任何问题吗?这是值得庆贺的事情,而不应觉得自己亏了。
之所以很多人觉得保险没用,是因为大部分人都没有买对保险!
据有关数据显示,90%以上购买了保险的人根本不知道自己所买的产品具体保障什么、有什么用,所以发生风险是也不知道怎么理赔。
其实,对于大部分的消费者,一般买这4种保险产品就能保障生活中的大部分风险了。
1.百万医疗险--建议大家都购买一份!
百万医疗险是近几年当之无愧的保险界“宠儿”。
它一低保费,高保额的特点吸引了众多消费者的青睐,年轻人买,一年两三百就能买到几百万的额度。
除了能报销大额的住院医疗费、还能报销特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等费用。此外,它还有外购药、费用垫付、就医绿通等实用的其他保障。
百万医疗险能解决癌症等重大疾病导致的灾难性大额医疗支出,实用性很强,建议大家都可以买一份。
2.意外险--建议人手一份!
意外险保的就是意外伤害,外险合同条款对意外伤害是这样定义的:
所以,意外伤害,需要同时满足上述四个要素。
在日常生活中,意外险的保障范围还是很广的,如被宠物抓伤咬伤,做饭烧伤烫伤,打球摔伤,老人骨折扭伤、游泳溺水、意外车祸等,都在意外险的射程范围内。
买意外险时,不同人群的注重要点不一样,如家庭责任重的成年人应该重点关注意外险身故/伤残的保额,50万是标配,100万更好。
如果是给没有什么家庭责任的孩子或者老年人买,应该重点关注意外医疗的保障,首选保额高、报销不限社保范围、没有免赔额,100%报销的产品。
意外险可以规避意外风险可能带来的经济风险,而且它的价格便宜,杠杆很高,几百块就能买到上百万保额,很值得买一份。
3.重疾险--越早买越好!
重疾险是健康险的一种,它跟医疗险一样,都是保障我们健康状况的保险。
重疾险种的重疾一般是指会危及生命,而且治疗花费巨大的疾病,如癌症、脑中风、急性心肌梗塞等。
无论是疾病住院,还是遭遇意外伤害,只要达到重疾险的赔付状态,它就能一次性给付一大笔钱,这笔钱可以用来弥补重疾导致的巨大经济损失。
由于重疾险的保费较贵,且会随着年龄的增长而上涨,所以,重疾险越早买越好。
这里也建议大家,50岁以上的的老人就不太建议购买重疾险了,因为保费贵,可选的保额也不够高,容易出现保费倒挂的现象。
4.定期寿险--家庭经济支柱配置!
定期寿险的保障责任很简单,当被保人身故或全残,就能直接给付一笔保险金给家人。
很多人会觉得寿险不吉利,不愿意去购买,但它真正作用是延续被保人的爱与责任。
对于正值壮年的家庭顶梁柱来说,下有孩子,上有父母,赚钱养家的重担还是只有自己扛。
如果有一天赚钱的人不在了,不仅会给家人带来情感上的打击,还会给家庭来带经济上的巨大损失,而定期寿险,就是为了应对这种极端的情况而存在。
30岁的成年人买,一年只用几百上千块,就能买到高达100万的身故保障,足以覆盖全家未来3~5年的生活开支和解决一部分的家庭负债。
即使真的发生了不幸,也能让家人未来的生活有个起码的保障,所以,定期寿险很适合给家庭经济支柱配置一份。
总之,市面上的保险产品很多,但真正对我们普通消费者有用的可能就上面四种。所以,建议大家根据自己的实际需求选择很少的产品。
保险买对了能在风险来临时起到真正“救命”的作用,但要买对一款适合的保险产品并不是一件简单的事。
所以,建议大家在挑选时一定要擦亮眼睛,认真挑选,尤其是注意下面几点:
1.认真地看清保险条款
在保险合同中,各项条款比较多,在看条款时不要觉得太多就跳过。
很多保险条款的都是需要注意的,比如投保须知,免责条款,明白什么能保、什么不能保,怎么保障......
2.如实进行健康告知
在购买保险时,有些保险是需要进行健康告知的,如医疗险、重疾险等健康险产品。
如果不如实进行健康告知,很有可能买了也不能赔。
所以,建议大家要认真对待健康告知,遵循问到如实回答,不问不答的原则。
在挑选产品的时候,我们也可以选择健康告知条款较少或者更宽松的产品,从而提高承保率。
3. 注意产品的保障是否全面
在保障责任方面,要看基本的保障是否全面,尤其要注意基本保障是否偷工减料。
在基本保障齐全的前提下,再选择附加其他责任,选择多一些实用的保障,对自己更有利。
除此之外,也要注意产品的免赔额、报销比例、职业限制等等。
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