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随着互联网的飞速发展,越来越多的人学会在网上买东西,保险也不例外。
但很多人担心在网上买保险,如果不幸出险了,理赔会很麻烦,如果保险公司不赔不知道该怎么办。
但其实,互联网保险和线下保险的处理方法差不多,只不过渠道不一样罢了。下面我们就来聊聊互联网保险的理赔问题,看看它是怎么理赔的,如果出险纠纷,我们应该怎么办。
很多小伙伴担心在线上买保险出险了不能及时理赔,没有线下那么方便和安全。
但其实,为了方便客户,很多互联网保险公司都开通了便捷理赔通道,如:官方网站、官方 APP、微信公众号等。
通过以上渠道,大家只需要拍照上传,或者邮寄材料就可以,这些都要比线下跑网点方便的多。
相比之下,线上理赔不仅不麻烦,甚至还要比线下理赔更方便。
无论是线上投保,还是线下投保,理赔流程都是一样的,主要是按照下面几个流程:
1、事发后及时报案:当被保险人发生保险事故后,应该及时报案,以书面的形式告知保险公司;
2、等待保险公司联系:保险公司判定当次事故是否属于合同保障范围;
3、准备理赔材料并上传:申请人线上提交或邮寄相关证明材料给保险公司,如诊断证明、住院发票、确诊病例等;
4、核定保险责任:保险公司对材料进行调查审核,确保没有骗保等行为,给出赔偿金额。
5、协商保险赔偿金:被保险人或其家属若是对保险公司的赔偿金额有异议,两方可能会进行协商,或到法院进行诉讼。
6、保险公司履行赔付义务:保险公司与受益人对保险金达成一致的意见时,保险公司发放保险金。
如果想要理赔快,我们要做的就是尽早报案、并将理赔材料准备齐全。
如果发现保险公司在理赔中存在不合理或对结果有异议,可以通过下面三种方式来解决。
1.和保险公司协商
保险合同双方就理赔不合理的问题,以保险合同为依据,进行直接沟通,达成一致意见,自行解决问题,这种方法是最轻松容易的。
2.向监管部门投诉
我国的银保监会设立了保险消费者维权投诉热线12378,如果大家在投保、理赔过程中遇到不公正的待遇,可以拨打此热线进行投诉。
监管部门收到投诉且确认是事实的话,会向保险公司施压,最终帮你解决问题。
为了提高投诉成功率,建议大家在投诉前,准备好相关的资料和证据,证明保险公司存在违规行为。
3.协商与投诉无果,申请仲裁
如果通过上面的两种方法,没有得到自己想要的结果,可以在保险公司同意的前提下,将理赔争议提交到专业的仲裁机构,达成仲裁协议,经仲裁机构裁决处理。
仲裁程序简便灵活,由第三人对争议作出公断,裁决具有法律效力,当事人必须履行,限期内未履行,另一方当事人可申请法院强制执行。
4.仲裁无效,走法律诉讼
如果经过仲裁后还是没能解决与保险公司的纠纷,投保人可以按照法律程序,通过法院对保险人提出合理的理赔主张,由法院按照法定程序解决争议,长期内可以有效解决争议问题,但需要支出一定的费用。
这种方法需要耗费一定的时间和金钱,是最复杂也是最无奈的一种办法,如果前几步都无法解决,我们再考虑法律诉讼。
在互联网买保险,由于没有线下代理人的指导,为了避坑,我们在投保时需要注意下面2点:
1.查看自己是否能买
保险不是我们有钱就能买的,还要看自己是否能买,如合同的承保职业是哪几类、承保年龄范围是哪些、自己是否符合健康告知。
如果不符合投保规则,即使买了也不能赔。
2.认真查看保障内容
通常在产品介绍页面,我们就能看到具体信息,包括保障详情、理赔案例、常见问题等。
看条款时,要重点留意保障责任和责任免除,
保险责任:一份保险保什么,全在保险责任里。比如意外险,就会在条款写明报销意外医疗费等等。
责任免除:也就是不保什么,通常会包括一些违法违规、酒驾吸毒等情况。
除此以外,还要注意投保须知、特别约定。
总的来说,做好这两步,在网上买保险时,就能避开绝大多数的坑,不会给以后理赔埋下隐患。
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