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分红型保险一直是保险市场上比较受欢迎的保险类型之一,听到“分红”这两个字,很多人就觉得自己一定稳赚不赔。但往往很多客户忽略了分红险的收益是不确定的,保险公司在向投保人提供保障的同时,也会根据公司的实际经营情况,向客户分配一定比例的红利。
那么,分红型保险靠谱吗?购买分红型保险,要注意哪些地方呢?我们一起来看看吧。
分红型保险和其他的产品相比,它的优势在于,除了提供保障外,用户还可以分享保险公司的经营成果,每年可以从保险公司中获得一定比例的分红,因此吸引了很多客户投保。
分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利,这是两种不同的分配方式,如下:
1、现金红利
在一般情况下,分配现金红利需要参考消费者对红利账户的贡献比例,这与消费者购买保险的保费、年龄、性别有关。
根据多交多得的现金红利原则,消费者对分红账户的贡献越大,那么年终分红时,就会有更多的资金分配,反之亦然。消费者可以用现金支取红利,或者将红利留在保险公司,以抵扣下一期的保险费。
2、增额红利
一般是在保单上增加保额,这种分红方式,只有在被保人因合同约定原因出险或身故时,才能获得相关的收益。对消费者而言,增额红利无法较快获取收益,不太实惠,只能选择增加保额这一种方式,有点不灵活。
我们可以看出,购买分红型保险是有收益的。但是收益具有不确定性,收益的多少取决于保险公司的经营状况,没有固定价值。
所以,分红型保险到底是不靠谱,没有没有统一的定论,要看它是否能满足消费者的需求,需要自己权衡。
分红险具有以下特点:
1、保费高
分红型保险需要长期持续投入,才能看到比较可观的收益,对于经济条件有限的人来说,一般不建议买。
2、分红不确定
分红收益由保险公司的经营成果决定,不是固定的,有可能比较多,也可能比较少。因此在购买分红型保险时,还要参考保险公司的经营实力。
我们在购买分红险时,要注意避免以下这些坑:
1、忽略了保险公司的经营能力
如果保险公司经营良好,投保人会获得更高的收益。否则,就会变低,没有红利。因此,投保时,首选经营能力强、业内声誉好的保险公司。
2、错拿分红险作为储蓄
许多人认为分红型保险和银行的存款是一样的,希望获得比银行利息高的收益,这种认识是错误的。通常,同期限、同金额的红利型保险,收益并不高于银行存款。
3、只看重短期分红利润
许多人喜欢短期产品,觉得短期内可以看到利益,其实这种做法并不好。分红型保险需要长期的积累、经营来表现收益。因此,配置这种保险,要重视时间性,期限越长,它的投资价值就越能表现出来。
4、老人照买不误
许多老年人认为,既然年轻的人可以购买分红保险,那我也可以购买,所以很多老年人都会把分红保险作为资产配置的主体,其实这样做是不对的。归根结底,分红险是分红加保障,有了分红,相对于其他保障型保险,保障自然就不会那么高了。
以上就是分红型保险靠不靠谱的介绍,以及买分红型保险要注意的坑。总的来说,分红险并不适合所有人买,我们要认清楚它的分红规则和缺点,全方位考虑要不要买。
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