重大疾病险有没有必要买？怎么买？

很多人认为自己患重大疾病的可能性很小，但据卫生部的数据显示，人们一生中患重大疾病的可能性高达72.17%。

一旦患有重大疾病，不仅身体遭受巨大的折磨，还需要支付高额医疗费用。以癌症等重疾为例，早期的治疗费用一般在20万元以上，还不包括后续重大疾病造成的康复费用、营养费用、收入损失等。

这些高额的费用，中国大多数家庭都难以承担，一旦有家庭成员患上重大疾病，很有可能让原本还算富裕的家庭负债累累。

正如重疾险的创始人巴纳德博士说的那样，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。

因此，如果购买了重大疾病保险，将提供更多的疾病保障。一旦罹患合同约定的重大疾病并达到理赔状态，就可以得到保险公司支付的保险金额。

买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？

首先，因为重疾险的健康告知很严格，如果身体不好可能就买不了。而且重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般只承保0-55岁的人购买，55岁以上就很难买到了。

趁着身体健康，没什么毛病的时候去买更容易以标准体承保。

其次购买重疾险年龄越小越便宜，反之则越贵。而且重疾险一般是保长期的，一旦投保成功后，以后的保费都不会变了。

如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。

所以，购买重疾险，越早越便宜划算。

根据重疾险的特点，我们在挑选重疾险时，应当注意下面几个方面：

1、保额买多少

重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险，因此，保额一定要保障在风险来临之际，能起到真正的作用。所以重疾险的保额至关重要！

在挑选时我们可以放弃大公司产品，甚至可以不要保终身、多次赔付，但是重疾保额一定不能妥协。

深蓝君建议，重疾保额至少30万起步，50万标配，预算充足的，买到100万会更好。

2、重疾的保障范围怎么选？

首先我们不能认为保障范围越广越好。因为高发的28种重疾和3种轻症，银保监局已经规定了必须纳入其中，每个重疾险都有这些疾病，而其他的疾病就更像是锦上添花了，大概率的覆盖了常见重疾。

与其关注病种的多少，不如关注一下是否有少儿特疾、高龄特疾；

如果家族有特殊的重疾病史的话，可以有针对性的选择有该类保障的产品。

3、重疾险要不要选带身故责任的？

很多人都想买带身故责任的重疾险，心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。

但是这种产品的重疾和身故是只能赔一个，而且价格也会贵不少，如果为了买这个身故降低重疾保额，建议大家慎重考虑，不要本末倒置。

其实想要身故的保障，也不一定非要买带身故责任的重疾险，定期寿险就是最好的选择。

所以说大家预算非常充足，就是想要个保终身带身故的，那也可以买一份，但如果预算有限，想买高保额，消费型重疾险+定期寿险，才是最好的选择。

4、保20年/30年和保终身的重疾险，哪个好？

其实，这本质上是一个预算问题。如果有钱，保终身当然更好，毕竟谁也不知道重疾什么时候发生，肯定保得越久越踏实。

但是保得越久，保费就会越来越贵，保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。

假如自己只有 4000 多的预算，那么可以先保到 70 岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后有钱了，可以再加保。如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。

5、多次赔付有必要买吗？

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了，多次赔付的重疾险，也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。

重疾多次赔是有一定意义的，因为一旦罹患重疾，如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

但是重疾赔付一次之后，再买其他保险几乎不可能，这样就会面临保障缺失的风险。

总的来说，如果预算够，考虑多次赔付也没问题。但如果预算不多，买单次赔付的就够了，将保额买高，毕竟只有先扛过第一次，才有机会谈以后。