重大疾病保险有哪些种类？哪种最好？

消费型重疾险，指的是保险期满后，保险合同的效力终止，保险公司不退还投保人累计所交的保费，消费者所交的保费全部被消费。

一般而言，消费者向保险公司支付保费，作为一种疾病保障，你交的钱保险公司不会帮助你储存，而是以一种交换的形式，你付钱来获取保障。

市场上的消费型重疾险一般都是保10/20年/终身或保到70/80岁的定期产品，消费者可以根据自己的需求合理选择，选择更灵活。

由于到期如果未出险也不返还所交保费，所以，消费型重疾险的价格也比较便宜，一般的普通老百姓也能买得起，可以用承受范围内的钱获得疾病保障。

终身型重疾险是指从保单生效日起直至被保人身故的期间，提供重大疾病的风险保障。

如果被保人在保障期间没有发生重疾风险，平安终老，就可以把保额留给下一代当做资产。

当然也可以选择不留给孩子，可以在一定的时间选择退保，如30岁的年龄投保终身保障型的保险产品，可以等过了重疾高发年龄段后退保，取回全部保费做养老金的补充。

退保的时间越晚，退回的资金越多，这种产品特点是把保险功能和储蓄功能相结合。如果经济条件好的话，可以考虑这类产品，因为年龄越大，罹患重疾的概率就越高，保障到终身当然更好。

返还型重疾险，顾名思义是带有返还性质的产品。

如果被保人到了合同约定的终止时间没有发生保险事故或者身故了，就可以向保险公司申请领返还所交保费或者保额。

简单来说，返还型重疾险带有储蓄性质，保险期间内有保障，如果没有发生重疾或身故，保险公司可以满期返还保费/保额。

很多人觉得返还型产品既有保障又能返钱，相当白薅保险公司的羊毛。但事实上，返还型重疾险并没有那么好。

因为它的保费比消费型产品贵很多，相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…

以天安爱守护2019 为例，分别选择 66 岁、77 岁、88 岁返还，和不返还进行一下对比：

可以看到，如果选择 66 岁返还，那么每年为了返还要多交 5156 元的保费。

所以，并不建议普通家庭购买返还型的重疾险。

综上，每个类别的重疾险都有它一定的优势和不足，建议大家根据自己的预算和实际需求考虑。

深蓝君建议，如果预算不多的朋友，优先考虑消费型的定期重疾险，保费更加便宜，可以用更少的钱买到保障，保费杠杆更高。

如果预算充足的话，可以选择终身型的重疾险，比较保障一辈子，更有安全感。