年金保险是一种什么保险？有必要买吗？

年金保险是以被保险人的生存为给付条件，当被保险人活着的时候，保险公司会按约定的时间周期支付保险金，直到被保险人死亡或保险合同到期的一种人寿保险。

年金保险除了有分红，可以按期返还，还有一定的身故保障，但保额却很少，很难起到抵御风险的作用。

因此，年金险本质上并不是保障类的保险，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的产品。

年金保险一般分为子女教育金保险和养老金保险两类。

1.教育金保险

教育金保险一般是父母在子女幼年时为其投保的一类教育基金，为孩子不同阶段的教育储备一定的经费。

它的本质是一种以孩子教育专项款为主的年金险，属于储蓄性的险种。既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，针对的对象主要是0岁到17周岁的少年儿童。

家长通过有计划地存一笔钱到保险公司，到约定时间后可以领取相应的现金，用于孩子各阶段教育、婚嫁、创业等。

2.养老金保险

消费者购买这类保险一般是希望自己的晚年生活有一个保障。

养老金保险是指被保人在规定的期限内支付(X年期)或一次付清保费后，保险公司将在规定时间内，按一定比例返还生存金。

大多数人会选择不领取生存保险金，而是让保险公司自动存入万能账户以积累现金价值，等到约定年龄再领取养老金。

如果在到达约定的获取生存保险金的年龄节点前，被保险人身故了，则由受益人领取保险金。

年金保险虽然可以储蓄理财，实现“钱生钱”的目的，也具有一定的保障作用，但保障功能很弱，一旦发生疾病或意外风险，它能起到的作用很有限。

而且它的保单现金价值超过已支付保费期一般是5年或以上，如果在这之前急需用钱，只能通过退保的等方式拿回可能比保费少很多的钱，损失可能很大。

所以，年金险虽好，并不是适合所有人购买。

保险重在“保”字，也就是保障功能，深蓝君建议大家在保障类保险（百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险）配置齐全且足额的情况下，再考虑为自己配置一份年金保险。