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按照保障对象的不同,保险可分为团体保险与个人保险,两者的差别很大,消费者在投保时,可根据各自的特点,自行选择团险还是自己单独购买。接下来,深蓝君就为大家介绍一下,团体保险和个人保险的区别是什么?
个人保险是指一个人可以购买的保险。从字面上理解,团体保险有点像团购,是一个群体购买的保险,而个人保险是专属于一个人的保险。
像我们平时给自己买的、或者给家人买的意外险、百万医疗险等都是个人保险。
团体保险是保险公司用一份合同,给很多被保险人提供保障的保险。投保人通常为企业、单位,被保人为员工。
团体保险有保费便宜、健康告知宽松、报销范围广、可给家属购买等优点。
知道了团体保险和个人保险的定义后,我们再来看看它们之间的区别:
1、承保对象不同
简而言之,个人保险的承保对象是个体消费者,团体保险则承保群体。
投保个人保险时,保险公司应考虑各投保人的风险状况,包括年龄、性别、职业、健康状况、病史、住处及经济状况等,特别是健康状况及既往病史,对保险公司决定是否承保有重要影响。
投保团体保险时,无需参团成员体检或提供任何保险证明。其风险控制手段主要有承保单位的资格、被保人是否能参加正常工作、投保人数及保险金额等。
2、承保方式不同
个人保险是指一张独立的保单,对投保人与保险人之间的权利和义务作出约定。必须填写投保人、被保险人的相关资料,以及有关受益人、保险金额、保费金额及支付方式、签单日期等内容,保险条款包括保险责任、免责等核心内容。
团体保险是指,不管投保人的人数有多少,只有一份保额证明,即一份总保单,然后向各被保人发行保险证明书。虽然保险证明书与总保险单的内容相似,但保险证明书上只列出被保人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保险额等信息,没有列出所有的保险条款。
3、合同灵活性不同
个人保险合同是格式合同,保险公司事先拟定好合同的主要内容,投保人只能表示同意或反对。
团体保险,特别是当保险单位规模较大时,投保人可与保险公司就保单条款的设计、保险内容的制定等问题进行协商。团体保险单也要遵循一定的格式,包含了一些具体的条款,但是相对于个人保险合同而言,有很大的灵活性。
4、成本与费率计算方式不同
团体保险程序简单,无需体检,相对于个人保险而言,更能为保险公司节务管理费用。
另外,个人保险的费率依据生命表制定。团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。
以上就是关于团体保险和个人保险区别的介绍,相信很多人以前对它们都不是很了解,通过这篇文章后,应该可以轻松分辨它们。
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