年金保险的功能是什么？有什么不足的地方需要注意？

与保障类的健康险不同，年金险更倾向于理财保险，可以用来存钱投资。

年金险指的是以被保人生存为保险金给付条件，并按约定的时间周期给付生存保险金的人身保险。

年金险可以买给自己买，如养老金保险，保险金的给付期一般是终身的；也可以给他人买，如给孩子投保教育金，给付期限是定期的。

总之，我们可以将年金险理解成我们提前存一笔钱到保险公司，到了指定时间后，保险公司按期返还保险金给我们。

提前储备养老金：我国的养老保险对于老年生活只能提供最基本的保障，如果想要闲适安逸的退休生活，可以在有支付能力的前提下，提前配置年金险，未退休后的生活做充足的准备。

提前给孩子准备教育基金：孩子的教育需要投入大量资金，如果仅仅通过基础储蓄可能很难满足这方面的资金需求，而教育金可以给孩子强制存一笔教育经费，缓解这方面的压力。

合理避税：企业家或者高收入阶层往往会涉及到大量的财产继承，其中一些资产继承过程异常繁琐，还可能会被收取遗产税，但通过购买高额的保险，是可以合理避税的。

保护私有资产：资产冻结、婚姻重组等事件的发生，会在某些程度上损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用，减少这部分损失。

凡事都有两面性，保险也不例外，年金保险存在下面两点不足：

1.流动性差

投入到年金险的钱，短时间内是无法取出的，如果未到保险金领取的时间急需遇用钱，一般只能选择退保的方式，但退保只能退回现金价值，会造成一定的损失。

如果过了犹豫期，越早退保损失越大！

所以年金险的保费最好是一笔长期用不上的闲钱，避免出现突发事故急需钱，又取不出来的尴尬情况。

2.保单现金价值超过已支付保费时间较长

年金保险是需要长期投入才能保单现金价值超过已支付保费的产品，它的总收益是慢慢增长的，只有等到后期收益才会比较可观。所以，如果买的是分红型或万能型的产品，要想获得高收益，在不是急需用钱的情况下，越晚取出越好。

总之，年金险虽然属于保险，但是却只有身故保障，不足以应对意外和疾病类风险。

所以，深蓝君的建议是：先保障，后理财。

如果家没有配置好意外险、医疗险、重疾险、寿险等纯保障的产品前，没有必要去考虑年金险。毕竟只有把人的保障做好了，才能更好的去理财。