商业险包括哪些车险？哪个最值得买？

车险改革之前，商业车险包括车损险、第三者责任保险、车上人员责任保险（座位险）、盗抢险四大主险，以及一系列附加险。

但是改革之后，将主险之一的盗抢险，不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上。

所以，新版商业车险变成了三大主险和十一项附加险！主要如下：

根据新版的商业车险，我们来逐一分析下它们每项的作用及必要性。

1、第三者责任险

三者险的作用于交强险类似，可以赔偿交通事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己和本车成员。

比如小明开车撞了别人的车，或者弄坏了公共设施，都可以由三者险来赔。新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。

在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且保额一定要买够！因为谁也知道下一秒撞到的车是带字母的大众，还是桑塔纳？

2、车上人员责任险

这个险种也被称为座位险，保障司机及本车人员，如果车上的人在交通事故中受伤了，可以由座位险来赔。

这个险种保障的是自己及车上人员的安全，还是很重要的。但座位险保障额度比较低，而且价格贵，性价比其实不高。

如果你和家里人都配置了充足的意外险，这座位险可以不必买了。不过如果经常搭载亲朋好友，那它就显得很重要了！

无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达；假如出事了，难免会有一些纠纷。

3、车损险

车损险，顾名思义就是爱车遭受到了损失，如交通事故、洪水等自然灾害、或者被盗抢等产生的损失，保险公司都可以进行赔偿。

车险改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。

其实这就是捆绑销售，价格更贵了；不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。

我们平时买个手机，都会带套贴膜，如果爱车每次损失修理的钱都是自己掏的，心里肯定不好受，所以还是很建议车主们购买一份的。

附加险的种类很多，但深蓝君最建议购买这几种：

1、法定节假日限额翻倍险

在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。

比如小明买了100万的三者险，周末或国庆假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。

每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是车技不佳的司机，就很有可能发生事故。

而且，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。所以，这个附加险还是很值得买的！

2、医保外医疗责任险

无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。

但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，可以报销更多的钱，在很大程度上减轻医疗费用负担。

3、车身划痕损失险

当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，保险公司可以赔。

如果你的是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑附加这项保障。

这里要提醒大家，各地车险政策存在一定差异，每家保险公司销售的附加险可能会有一定区别。

4、机动车增值服务特约条款

这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：

道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务

代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾

代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检

车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测

有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。

没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。

这里要提醒大家，各地车险政策存在一定差异，每家保险公司销售的附加险可能会有一定区别。

比如医保外医疗责任这项附加险，不少保险公司都无法附加，在投保前建议先问清楚。