小孩子有必要买商业险吗？买哪几种最好？

保险一般都是上了年纪的人才考虑的，小孩子还那么小，真的有必要买商业险吗？

深蓝君的建议是：很有必要！

主要出于下面三点考虑：

1、儿童体质较弱，免疫力低下，易患疾病，重疾发病率较高；

2、儿童患病治疗费用一般较高，且家长可能还需要专门辞工照顾，购买保险可减少家庭费用；

3、购买保险的年龄越小，保费越低，性价比越高，还可获得较长的保障时间。

市面上的商业有很多，但建议家长们优先给孩子们配置下面三种：

我们每年都能在新闻上看到儿童交通事故、触电事故、烧烫伤、溺水事故等层出不穷，由于儿童年龄小，意外风险意识差，父母也不能及时作出保护，导致事故频发。

而意外险可以保障意外导致的风险，如意外身故、意外伤残和意外医疗。

而小孩子买意外险，一年几十块钱就可以了。不仅能报销意外造成的门诊/住院费用，如果不幸因意外造成了伤残或身故，还能一次性赔一笔钱，实用性很高。

给孩子挑选意外险，应重点关注意外医疗的保障，如医疗保额高、报销不限社保范围、0免赔额的产品。

如果看重伤残保障，也可以挑选身故/伤残保额高的。但需注意的是：国家对未成年人的身故保额有规定，10岁前不得超过20万；18岁前不得超过50万。

如果不幸孩子不幸得了重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有承担护理费、营养费、甚至是父母的误工费。

而重疾险就是为了弥补除了患者治疗费用外的保障缺口。

虽然孩子得重疾的概率并不高，但一旦不幸得了，治疗费用是特别高的

以儿童最高发的白血病为例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治愈之后孩子的康复护理费，也是一笔巨大的支出。

如果买了重疾险，那赔付的保险金不仅可以用于孩子的治疗费、后期的康复费，还能弥补父母因照顾孩子造成的收入损失等。

重疾险的保费与被保人的年龄是成正比的，所以儿童购买会比成人便宜很多，建议越早配置越好。

很多家长在孩子刚出生就配置好了医保，但少儿医保的保障比较有限，保障范围也不够广，如果配置好上面两个险种还有多余预算的，可以再给孩子配置一份医疗险，弥补少儿医保的不足。

如果想报销大病的医疗费用，可以购买百万医疗险来报销严重疾病引起的大额医疗费用。

如果孩子身体虚弱多病，可以买一份小额医疗保险，这样你也可以报销感冒、发烧等小病和疼痛的门诊费用。