医疗险保额越高越好吗？

对于医疗险，高保额实际意义可能并不大。并不能说保额高的医疗险，一定比保额低的好。

无论保额多高，医疗险都遵循损失补偿原则，即花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。

比如你住院花了 20 万，无论是买了 100 万保额还是 500 万保额，最后都只能报销 20 万。

常见的医疗险，都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就是几十万的医疗费用。

再极端一点的例子，比如浑身重度烧伤，医疗开销也就 100 万左右，我们之前详细分析过一个理赔案例：花了 1 千多，赔了 54 万。

所以，动辄几百万的医疗险保额，更多是出于营销需要。大家在挑选产品时，一定要了解清楚，除了保额，还有续保条件、保障内容等，一定要综合来看。

之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。

普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。

医疗险的稳定性是非常重要的，免赔额低的产品看似容易占到保险公司便宜，但是这款保险亏损的概率就更大，所以可能卖1-2年就不卖了。

所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款半岛电竞网站官网了。

挑选医疗险的重点，分别是：续保条件和产品保障。

挑选方法1：续保条件

因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：

（1）保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保

（2）保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价

鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的。

挑选方法2：产品保障

虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。

（1）门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。

对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。

（2）住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。

（3）重疾免赔：大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。各家也存在一定的差异。

（4）其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。

能关注上面深蓝君提到这几点，基本就能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差。