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最近有小伙伴来问深蓝君,说他买了定期寿险和意外险,但是它们都有身故保障,是不是买重复了。
确实,定期寿险和意外险都保身故,有必要都买吗?
深蓝君先肯定的回答你们:当然有必要都买。
接下来,深蓝君就给大家分析一下,定期寿险和意外险有什么区别?
先来看看这2类险种关于身故的定义:
定期寿险:因意外或因非意外伤害导致的身故,换句话说就是意外或者疾病导致身故,都能赔。
意外险:既然称为意外险,当然是只因意外导致的身故才可以获得赔付。
关于身故责任,定期寿险和意外险有什么区别,相信大家一看就懂:
只有因意外导致的身故,意外险才可以赔付;而定期寿险无论是因意外还是疾病,又或是其他情形导致身故,都可以获得赔付。
在伤残保障方面,定期寿险和意外险的区别还真不小。
对于定期寿险而言,只有发生全残时,才可以获得赔付。
关于全残的定义如下:
而意外险对于伤残的赔付,是按照伤残等级进行赔付。
1级伤残,赔付100%,2级伤残,赔付90%,以此类推,10级伤残,赔付10%。
假设小王因车祸导致左上肢完全丧失功能,属于5级伤残,此时意外险可以赔付,赔付比例为60%,买100万赔60万。
但此情况却没有达到全残标准,定期寿险却无法赔付。
看完以上内容大家可以知道,定期寿险和意外险的区别主要区别在于身故和伤残赔付。
那定期寿险和意外险该怎么买?我们先来看一组数据:
上图是平安人生2020年理赔年报内容,可以看出,在身故赔付原因上看,非疾病身故占比远低于疾病身故。
也就是说,如果单纯只买一份意外险,无法完全覆盖我们可能遭遇的身故风险,很有可能赔不了。
在深蓝君看来,定期寿险和意外险的区别明显,二者主要应对的风险也不同:
定期寿险主要应对身故风险,无论意外还是疾病导致身故,都可以得到赔付,使家庭不至于陷入经济困境
意外险主要应对伤残风险,无论是普通伤残还是全残,都可得到理赔金用于治疗和康复疗养
二者作用不同,无法相互替代。
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