小额医疗险有必要买吗？应该怎么选？要注意什么？

今天和大家聊一聊高端医疗保险，随着中国经济的快速发展，国内迅速形成了一批高收入人群，这些人消费能力比较强，对于服务的品质要求特别高。同样有很高端的保险来满足这些人，这种产品就是高端医疗保险。

一、高端医疗保险的前世今生

中国的高端医疗保险诞生于于20世纪90年代，期初主要是面向在中国工作的外籍人士、部分中国高管和外派海外的工作人员。对于老外来讲，和普通中国人一样的在人满为患的医院进行治疗，是难以想象的噩梦。所以国内医院为这些人员提供了国际部和特需部，通过公司提供的高端医疗保险可以享受到和国外同档次的医疗服务。近些年，随着精英人群的增长，生活水平的提高，基本医疗保险已不能满足人们的需要，高端医疗保险逐渐进入大众的视线。

二、高端医疗保险有什么特别？

让我们通过一张图，读懂基本医疗保险、普通商业医疗保险、高端医疗保险的区别：

国家基本医疗保险

医保是国家强制的普惠性、互助性的福利，由于其全面福利的性质，所以限制也较为严格。整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内。而且社保用药很严格，很多进口药特效药都无法通过社保报销。我们之前有过关于医保的详细介绍，点击查看详细>>>

普通商业医疗保险

是我们经常能遇到的医疗保险，这种保险主要是为了解决社保起付线和社保无法报销的部分。很多需要和购买的主险进行捆绑。但是近几年比较流行高额的住院医疗保险，这种保险理念深蓝君特别的认可，真正的花较少的钱转移了普通人无法承受的风险，回归了保险的本质。同类型中做的比较好的是众安的尊享e生，典型的特点是：高保额、高免赔、低价格。关于尊享e生的详细测评和购买方法.

高端医疗保险

是面向高收入人群推出的保险，能够全面解决就医费用的保险，无论是国内最优质医院的特需部（比如：北京协和医院的国际医疗部）、私立医院、美国日本加拿大等国外一流的医院。服务极佳，体检极好、私密性极强，很多明星都会选择在这些医院进行就诊。 援引媒体对某医院的描述：酒店大堂式的一楼大厅，门口4名保安，17层的大楼极为安静,闻不出医院的味道，豪华病房套间100平方米,配备价值4万元的进口电子病床,一天的仅床位费就要上千元。

上图是国内知名的和睦家医院的病房，大家可以感受一下。

三、高端医疗保险的核心优势

• 保额足够高：目前国内能买到的最高保额是6300万年度限额。

• 医院选择广：可以选择在全球范围内选择知名医院，或者国内顶级医院的国际部/特需部，或者口碑和服务特别好昂贵医院，比如国内流行的和睦家医院等。

• 没有限制条件：不仅无自费药的限制，而且对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能100%报销，另外也可享受包括门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检、紧急救援等保险保障服务内容。

• 直付服务：直付服务是高端医疗的典型特征，一般医疗保险需要自己垫付，然后才能通过单据进行报销。而高端医疗无需自己花费现金，只要使用自己的高端医疗卡，直接刷卡就行，自己不用掏一分钱。

• 高品质医疗服务：不仅医院设施一流，而且服务也比较到位，保证患者的隐私和舒适性，专家一对一服务，也能提供24小时医疗咨询和救援服务。

四、高端医疗保险的价格

高端医疗保费是根据年龄来计算的，从0-65岁都可以买的，只是一般年龄越大就保费越高。每年保费从几千多到16万不等，但是有一点需要注意，医疗保险都严格遵守补偿原则，报销金额不会超过就医费，这和重疾险有着本质的区别。

昂贵的高端医疗保险

目前国内最贵的高端医疗是英国保柏（BUPA）的尊尚计划，无年度限额，可以全球就医，30岁男性每年保费为16.8万。英国的保柏是高端医疗的奢侈品牌，历史可以追溯到1947年，最初由17个福利组织联合组成。目前保柏在全球拥有1400万名客户，网络涉及全球。

经济适用的高端医疗保险

目前这块是竞争的主战场，毕竟国内高收入人群较多，安联、招商信诺、AXA安盛天平、泰康等保险公司都推出了很多产品。以深蓝君比较熟悉的万欣和为例，离我们普通人最近的是欣享人生计划B，每年100万限额，只能在大陆进行就医，每年费用仅6544元（以30岁男性为例）。还记得我们之前介绍过的海外就医产品吗，不到2千元就能全球就医服务，它就是万欣和的产品，查看详情点这里>>>

其实医疗是一个很个性化的事情，未必国外一定好，未必花钱就有效果，所以要根据自己的实际情况来确定，只是高端医疗给了我们另外一种不同的选择而已。 喜欢我们的文章，就关注我们吧。

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