增额终身寿险是什么意思？有哪些优势？适合谁买？

增额终身寿险，简单来说，就是可以保障终身，且保额每年都会复利增长，当被保人身故或全残了能够赔一笔钱的寿险产品。

举个例子：王先生购买100万保额的增额终身寿险，如他80岁身故的话，赔的保额是197万，保额增加了97万，只要一直活着，这个保额就会一直增长。

它和传统的保额固定型的终身寿险相比，责任是一样的。但由于它的现金价值高，保单现金价值超过已支付保费比较快，再加上有自由减保的功能，因此，它也是一个保本增值的理财工具。

投保增额终身寿险，就相当于在保险公司开了一个身故保障+储蓄的账户，把钱放里面，既可以得到身故/全残保障，保额还能够复利增长，要用到的时候再领取。

1、提供身故保障

作为其中一种寿险，增额终身寿险也还是可以提供持续终身的身故/全残保障功能等。

但需注意的是，它本质上是一款理财险，与传统的寿险相比，身故保障会偏弱一点。

2、锁定未来的长期回报

增额终身寿险每年都会按照合同约定的固定回报率，进行保单价值的积累。

在投保完成之后，保单的现金价值也会记录在合同之中，可以确定未来长期的回报率，这个回报率不会收到市场波动、经济环境变化的影响。

3、可以作为资产的安全传承工具

增额终身寿险在投保时可，可以指定一位或多位直系亲属为受益人，并且可以约定受益份额、比例。

投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

同时，增额终身寿险的基本保险金额持续增长，到晚年会积累起一份较高保障的保单，对提高被保险人的家庭地位，减少家庭矛盾纠纷都能有所帮助。

虽然增额终身寿险的优势很明显，但它的价格一般比较贵吗，并不适合所有人购买。

增额终身寿险的主要作用是投资理财，保障功能并不全。

所以，如果没有配置好医疗险、重疾险、意外险等保障类产品，并不建议盲目购买理财险。

如果已经配置好了保障型产品，还有一笔长期不同的预算的话，可以考虑增额终身寿险。

尤其是下面两类人群：

1、为孩子做长远打算的父母

为人父母，都希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产，帮助改善子女的生活，增额终身寿险可以作为考虑的对象。

因为被保人的年龄越大，增额终身寿险的保单价值就越高，很值得作为资产传承的工具。

2、有养老需求的人

作为一种能兼顾保单现金价值的终身寿险产品，增额终身寿险的现金价值能安全、稳健的积累。

在保障的后期阶段，也可以通过领取部分现金价值的形式，定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。