老年意外险都包括什么？怎么买最好？

意外险是深蓝君建议老人朋友优先考虑的一类险种，主要出于下面三个方面考虑：

1、老人发生意外的风险较高

根据《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示，老年人总体意外风险伤害高于中青年人群，其中，风险排行榜分别是意外跌倒摔伤、骨折、交通意外等。

2、意外伤害经济损失大

老人一旦发生意外伤害，恢复能力没有成人好，所产生的医疗费用，对于很多的家庭来说，也是一笔不小的支出。

而且，如果意外伤害比较严重的话，家人可能还得请假甚至辞工照顾。

如果有了意外险，不仅能报销意外医疗费，产品中的住院津贴保障金也可以用来弥补家庭因老人发生意外带来的经济损失。

3、意外险价格便宜

意外险是四大险种中及格最便宜的一类，老人购买，两三百块钱就能买到不错的产品，性价比还是很不错的。

所以，给老人配置一份意外险还是很有必要的。

老人意外险是只保障意外伤害导的，且这个意外，必须要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个客观条件。

老人意外险主要有意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴等保障。下面我们来详细看下它们的内容：

1 意外身故

意外身故指的是意外导致的死亡，保险公司能直接赔100%保额，买多少赔多少。

比如，老王买了一份10万保额的意外险，投保后在一次车祸中不幸去世，那老王的家人能直接得到50万的保额。

2 意外伤残

因意外导致的伤残，并不一定能全额赔付保额，而是需要根据条款的伤残等级按比例赔偿的。

伤残等级依照《人身保险伤残评定标准》，从轻到重分为十级，赔付比例就按照保额的10%—100%进行赔付。

举个例子：老王购买一份伤残保额为10万的意外险，保障期内，老王洗澡的时候不慎摔倒，导致其多处骨折，最终被定为8级伤残。

根据伤残等级按比例赔付，8级伤残应该赔付基本保额的30%，也就说老王最终能得到3万的伤残保险金。

3.意外医疗

意外医疗，是指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销，报销的总费用不会超过总花费。

意外医疗的额度一般在1-5万，一般来说，能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意外险的使用率。

意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用，但凡少了其中一项可以直接pass掉。

4、住院津贴

住院津贴是一次性给付的，因意外受伤住院的话，保险公司会按住院天数给付住院津贴，一般是50元/天。

这笔钱虽然不多，但是可以用于住院期间的日常开销，减轻一些经济负担。

此外，老人意外险的还可能包含骨折/脱臼、救护车费用等对老人比较实用的其他保障。

由于老人基本已经退休了，没有太重的家庭责任，所以给老人挑选意外险时，应该重点关注意外医疗部分。

其中，重点关注下面这几点：

报销范围：最好选择不限医保报销的产品，比如骨折使用的进口钢钉或者各类进口的自费药最好都能报。

免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好。

报销比例：报销比例越高越好，比例越高，能报销的钱就越多。

简单来说，在保额差不多的前提下，优选不限社保范围报销、0免赔额、100%报销的产品。

此外，我们还可以额外关注救护车费用、骨折保险金等对老人更实用的其他保障。

深蓝君为大家挑选了三款性价比还不错的意外险产品，大家可以按需选择：