意外保险如何赔偿？赔偿流程有哪些？一文告诉你！

意外保险主要提供意外身故、意外残疾、意外医疗三方面的保障，下面我们来看看每项保障是如何赔偿的。

1、意外身故

当被保人因意外事故去世后，被保人的家属可以和保险公司申请100%的保险金，即买了100万，保险公司就得赔100万。

举个例子：小贾买了一份50万保额的意外保险，保障期内，小贾在一场意外交通事故中不幸去世了，那么，小贾的家人就能和报销公司申请50万的保险理赔金。

这笔钱是一次性给付，可以用来弥补家庭因该意外事故造成的重大经济损失。

2、意外伤残

当被保人遭受意外伤害导致残疾时，保险公司将按照残疾程度分级赔付残疾保险金。

一般会将残疾分为1-10个等级，按100%-10%的比例赔付保险金，赔偿金的计算公式是：（11-伤残等级）*100%；比如7级伤残，可以赔付40%的保额。

举个例子：王先生买了一份100万保额的意外险，保障期内，王先生因打球意外摔伤，导致其多处骨折，经专业机构鉴定后，最终被定为6级伤残。

根据伤残保险金的赔付公式，6级伤残应该赔付基本保额的50%，也就说王先生最终能得到50万的伤残保险金。

这笔钱也是一次性给付的，可以用于王先生后续的康复治疗、弥补因受伤造成的经济损失等。

3、意外医疗

因意外导致的门诊或住院医疗费，经社保结算并扣除免赔额后的费用，在治疗结束后，被保人可以拿着发票收据去找保险公司报销。

由于意外医疗是报销型的，所以报销的钱不能高于治疗的总费用。

与其他险种一样，如果投保意外险，在保障期内发生了保险事故，可以按照下面的四步流程进行理赔：

1、报案

发生意外事故，要第一时间打电话给保险公司报案。

及时告知保险公司事故的时间、地点以及简单的事故信息，被保人姓名、保单号也要告知保险公司。

如果涉及到第三者责任，还需要向公安机关报案，保存好证据和材料，方便后续理赔。

需要注意的是，意外险的出险报案有时效限制的，不同产品的报案时效不同，有的要求48小时内报案，有的要求10天内报案。

不管理赔时效是多久，总之越早报案越好，这样也方便保险公司及时勘察情况，尽早完成理赔。

2、收集资料

报案之后被保人或者受益人需要整理好出险资料，以便寄送给保险公司指定地址或者上传电子资料到保险公司的官方途径。

常见的意外险理赔资料包括：理赔申请书、保单、被保人有效身份证件、事故责任认定书、医疗证明和医疗发票等凭证。

如果是意外死亡的话需要提交死亡证明；如果是意外伤残保险金申请，需要提供伤残鉴定书。

不同公司对理赔资料的要求可能有所不同，建议大家先咨询清楚再准备。

3、提交资料审核

被保人或者受益人提交理赔资料之后，保险公司会对相关资料进行审核。

一般情况下最迟会在30天内做出决定，是否赔付、赔付多少都会及时告知的。

4、保险金赔付

如果保险公司核定事故属于保险公司保障的责任，就会赔付保险金。

一般情况下会在10个工作日内打款至受益人的账号。如果拒赔的话，也会及时向申请人说明拒赔原因。

意外保险是保障意外伤害带来的经济风险的，而这里的意外指的是必须同时具备下面四大条件：

外来的：是指被保人身体以外的原因造成的事故；

突发的：指事故的发生没有较长的过程；

非本意的：指未预料的或无法抗拒的事故；

非疾病的：如猝死、突发脑溢血等，虽然是突发的，但是属于被保人自身的身体问题，所以不属于意外。

保险公司判定一件事故是否属于“意外”，必须同时具备以上四个要素。

但并非所有满足“意外”条件的，意外险都可以赔。

因为，除此之外，意外险的免责条款、投保须知，也对哪些情况不赔，作出了具体的说明。

比如，中暑、猝死、个人食物中毒、手手术意外、高风险运动等常见“意外”意外保险都是不能赔的。

为了避免日后发生理赔纠纷，建议大家投保前一定要看清楚保什么，不保什么。