养老年金险是什么？它的优点和缺点有哪些？

养老年金险与我们常接触的百万医疗险、重疾险等健康险不同，它的保障功能很弱，主要以储蓄理财为主，当被保险人到达保险合同规定的年龄时，它开始定期返还一定的保险金。

简单来说，养老年金险就是一个交钱--返钱的过程，投保人按时交钱，保险公司就能按年、半年、季或月返钱给被保人，直至被保险人身故或保险合同期满的一种理财险。

所以，养老年金险是被保险人活得越久，领的保险金越多的一类产品。

养老年金险的主要作用就是当被保人将来出险退休费用不足以支撑生活质量的情况时，养老年金险就能及时派上用场了。

一般来说，养老年金险有这几个优点：

1.安全性高

购买年金险，相当于和保险公司签订了一份合同，被保人提前把钱存在保险公司，到期就能按规定提取，在某种程度上，年金险甚至比银行还安全。

因为保险公司即便是破产了，银保监会也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，不必担心破产甚至跑路的极端情况发生。

2.收益稳定

年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，且一般都会设定一个保底的预定利率，如3.5%，产品的收益起伏不会特别大。

3.复利计息

养老年金险一般采取复利计息的方式增加收益，复利计息就是将你存入钱所获得的利息和已支付保费加到一起，继续赚取报酬，而且，投入的时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

1.流动性差

年金险是需要长期投入的一类产品，且投入时间越长，回报越高。

但在保障的前期，年金险是不能取出来的，如果执意要取钱，只能以退保的方式取回所交保费，而退保只能退回现金价值，在保障前期会造成很大的经济损失。

2.保单现金价值超过已支付保费时间较长

年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。投资时间越长，利息回报也就越高。

综上，养老年金险值不值得买需要结合自己的需求去选择，如果手上有一些闲钱想要为自己储备养老金，并且近期不会用到，那养老年金险是一个不错的选择。

还需要提醒大家的一点是，购买年金险时，要确保自己和家人的保障型产品已经配置齐全，否则生病住院，钱全部在年金险里面，想要提前取出来看病，会有非常大的损失。