理财保险有风险吗？该怎么规避？

任何投资理财都是有一定的风险的，所以，理财保险也有风险！而且不同产品面临的风险不同。

下面我们按不同类型的理财险来谈谈它们的风险：

1、分红险

它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品，其风险主要体现在收益不具有确定性上面。

因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以投资收益并不固定。

2、万能险

万能险的风险体现在收益和流动性上，虽然万能险有最低的保底利率，但是产品超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来收益的保证。

而且大部分万能险的最低保证利率往往只有三年或五年，保险公司有权调整最低保证利率。

3、投连险

投连险是风险最大的一个险种，包括投资风险和流动性风险。

因为它的投资对象是股市、股票型基金，受市场涨跌影响大；它的投资期限一般为10年到30年，资金流动性很差。

最后，不管是哪个类型的理财保险，它们的保障功能都很弱，一般只包含身故，对疾病、养老、意外基本没有涉及，保障程度低。

不管通过什么方式理财，都会有一定的风险，那么，怎么规避理财保险风风险呢？建议大家这样做：

1、先保障后理财

通过上面的分析我们都知道，理财保险的保障功能很弱，且产品流动性都不太好，如果没到期限只能中途退保，造成很大的损失。

所以，一定要先购买好保障型产品（如医疗险，重疾险、意外险、寿险等），保障好自己和家人的疾病和意外风险，再来考虑理财险。

2、确保投资的钱是长时间用不上的

理财险的保单现金价值超过已支付保费期一般都很长，短则三五年，长则十几年。如果这期间我们急需用钱，则只能选择退保的方式拿回所交的钱。

而退保一般只能退回现金价值，保障未到期的现金价值一般远低于我们所交保费，这样就会造成很大的经济损失。

所以，投资到理财险的钱最好是一笔长期不用的闲钱，即使遭遇突发状况也不会动的钱，这样才能让资金最大化。

3、认真挑选理财产品

理财险的本质还是保险，最主要的就是那份保险合同，因为合同是受法律保护的，保险公司不能随便乱来。

所以，我们买产品的时候不能完全听信于代理人，而要以保险合同为准，认真阅读合同中关于保障期限、收益率、保单现金价值超过已支付保费期、退保等信息的详细条款。

确保合同中的内容与自己了解到的没有太大出入，才能放心签字。

一般来说，理财险原则上适合已经拥有了保障型险种，且又有一部分闲置资金的人群购买。最好同时具备以下四个条件：

1、有一份持续稳定的收入；

2、有一笔富余资金且没有其他投资渠道；

3、有一定的风险承受能力，且没有时间和精力打理资金的人；

4、对理财投资有中长期准备的投资者。