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生活中总会有各种大大小小的意外发生,当这些意外降临的时候,我们人身、财产都会受到影响。因此,许多人会选择购买一份人寿保险,为自己、为家庭增加一道保障。
那么,什么是人寿保险呢?有什么用?哪些人适合购买人寿保险呢?
下面,深蓝君就跟大家详细聊聊人寿保险。
人寿保险是人身保险的一种,以被保人的寿命作为保险标,一旦被保人身故,就能获得一笔身故赔偿金。
从本质上看,人寿保险是为了转嫁极端风险带来的经济损失的保险,它转嫁的是被保人的生存或死亡的风险。
那么,它有什么用呢?
这种保险是为那些需要承担家庭责任的人准备的,这个群体承担着提供家庭经济支撑的责任,一旦他们遭遇风险,家庭就会面临经济危机。有了人寿保险,受益人就能获赔一笔保险金,让家庭渡过经济危机。
人寿保险的作用就是为了防止家庭经济支柱倒下后,家属不会失去经济来源。
1、两全保险
两全保险,又名“生死两全险”,这种保险既保身故,也保生存。
无论被保人在保险期间是生存还是死亡,保险受益人都能获得相应的保险金。
2、定期寿险
定期寿险只能保障一段时间,比如10年、20年、保到60岁等,到期即不再享受保障。
定期寿险最大的优点就是可以用更少的钱获取长时间的高保障,性价比较高,比较适合90%的工薪家庭购买。
3、终身寿险
终身寿险,顾名思义可以保障终身,被保人身故后,可以100%赔付。
这种保险价格比较贵,相应的,保险杠杆低。
4、年金寿险
年金寿险只保生不保死,是以约定的保险期限满时被保人依然生存为保险条件,满期后,被保人还活着的话,保险公司一般会按期赔付生存保险金。
从上文中,我们知道了人寿保险分为两全保险、定期寿险、终身寿险和年金保险四个险种,那么,不同的的险种适合哪些人买呢?
1、两全保险适合谁买
由于两全保险是既保生亦保死的,不管被保人生存还是死亡,保险公司都会赔付一笔保险金。这也就导致两全保险是人寿险中价格最高的,每年保费可能高达几万块。
所以,两全保险更适合收入较高且有富余的人群,可以把每年缴纳的保费当做是固定存入,为往后的生活增加一份经济保障。
2、定期寿险适合谁买
定期保险投保时可以根据自己的需求自由选择保障期限的长短,10年、20年、30年甚至保到60岁,因而保费也低于其他寿险。
所以,定期保险更适合收入低、经济负担重但又有迫切保障需求的人群。
3、终身寿险适合谁买
终身寿险是同时兼顾保障和储蓄的保险,和定期寿险相比,不管被保人什么时候身故,都能获赔一笔身故保险金,因此保费更高一些。
所以,终身寿险更适合想要同时拥有保障和储蓄且预算充足的人群。
4、年金寿险适合谁买
年金寿险,在机制上和社保养老金有点相似,就是年轻的时候存钱,老了再给钱,与生命等长,活多久就能领多久。
这类保险比较适合收入稳定且保障型产品已经配置足够的人群,可以作为社保养老金的补充,锦上添花。
不管买什么保险,我们都必须要考虑两点:一是自己的需求;二是预算。
1、按需求投保
这里的需求,主要指的是保额。
人寿保险是用以应对极端风险的,因此选择的保额必须能覆盖自己家庭的日常支出以及债务支出。
2、按预算投保
高保额意味着高保费,所以建议有多少预算买多少保额。
如果一味追求高保额而加重自己的缴费压力,这就得不偿失了。一般来说,保费不要超过家庭总收入的5%,这样才不会给自己目前的生活造成影响。
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