多次赔付重疾险有必要买吗？购买时要注意什么？

按照重疾赔付次数来分，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

• 单次赔付重疾险：赔付一次后，合同终止。
• 多次赔付重疾险：赔付一次后，合同依然有效，符合条件还能再赔。

那么，两者对比，哪一种更好呢？

我们买保险必须结合自身实际情况和需求来做选择，所以要从多方面去看：

如果是有既往病史、家族病史的人投保，多次赔付重疾险会更好。毕竟这部分人群自己或者家庭成员曾经罹患过不同的重疾，得重疾的概率也更高，且想要通过投保比较困难，所以选择多次赔付还是还有必要的。

如果是儿童投保，也是优先考虑多次赔付重疾险。毕竟他们的人生路还很漫长，发生多次赔付的可能性也更大。

如果是预算充足的情况下，当然是多次赔付重疾险更好。较之单次赔付重疾险，它的保障更全面，但保费也更贵。

如果是预算不足的情况下，买单次赔付重疾险把保额做高会更好。毕竟买保险，就是为了买保额，保额的高低决定了我们保障的水平。

想要获得重疾多次赔付，需要满足三个条件：一是获得首次重疾赔付，二是首次重疾治愈，平安活过赔付间隔期，三是间隔期后，再次患上重疾。

有人觉得，同时满足这三个条件的可能较小，毕竟得一次重疾就很倒霉了，怎么会接二连三地的重疾呢？

人这一辈子真的会多次罹患重疾吗？

从医学的角度来看，人真的有可能罹患几种重疾，尤其是癌症患者，从以下三点可以看出：

1、重疾发病率高，且越来越呈年轻化的趋势

人这一生，寿命越长，患重疾的概率也就越高。有统计发现，男性患重疾概率平均74%，女性患重疾的概率平均68%。

近年来，重疾发病逐渐年轻化，过去五年间，19-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的数据高出一倍。

2、医疗水平进步，重疾治愈率逐渐提高，预期寿命延长

随着医疗水平的进步，重疾已经不是“绝症”，而逐渐演变为“慢性病”。

以重疾中发病率最高的癌症为例，癌症患者的5年生存率已经从十年前的30.9%提升到目前的40.5%，提升了将近10个百分点。

3、首次重疾后，得第二次、第三次重疾的概率更大

重疾的5年生存率提高了，随之而来的就是更多人面临二次患病的风险。

罹患癌症，治疗手段对身体的伤害比较大，比如放化疗手段，在杀死癌细胞的同时，也会伤害到正常细胞。这种治疗手段对人体正常器官和组织的伤害是不可逆的，后续几乎无法修复。

患上非癌重疾，人体出于虚弱期，抵抗力降低，人体里潜伏的癌基因或其他病毒、细菌也可能会跳出来兴风作浪。

也就是说，得过一次重疾后，二次重疾的概率也会随之增加。

以上可以看到，重疾发病率高且逐渐年轻化，随着医疗水平的提高，带病生存的人越来越多，这都加大了多次患重疾的概率，所以，购买多次赔付重疾险还是很有必要的。

1、间隔期

多次赔付重疾险的间隔期指的是在赔付了一次重疾之后，要间隔一段时间后，再次患重疾才能赔付第二次。

目前，市面上主流的多次赔付重疾险，重疾病种不分组，间隔期通常是1年；重疾病种分组，间隔期通常是180天-1年。

对我们消费者来说，间隔期是越短越有利的。所以，建议大家选择间隔期较短的产品。

2、重疾分组

重疾分组是多次赔付重疾险的核心，通常这里都会埋坑。

所谓的重疾分组，意思是重疾险会按照疾病的种类划分为几组，按组赔付，每组只能赔付一次。

重疾分组多次赔付，可以理解为“炸弹”，比如把100种重疾分为A组和B组，如果A组有一种重疾发生了理赔，那么整个A组都会被“炸”掉，只能赔付B组的疾病。

重疾不分组多次赔付，可以理解为“精准狙击”，比如100种重疾中，有一种重疾发生理赔，那么剩下的99种重疾还可以享受剩余的赔付次数。

两者对比，当然是重疾不分组的多次赔付更好了。

但是，市面上不分组多次赔付的重疾险比较少，更多的是分组多次赔付的重疾险。

在挑选重疾分组多次赔付的重疾险时，必须要关注六种高发重疾，看他们的分组情况是否合理：

• 恶性肿瘤--重度
• 较重急性心肌梗塞
• 冠状动脉搭桥术
• 严重脑中风后遗症
• 终末期肾病
• 重大器官移植术

这六种高发重疾比较合理的分组状况是：恶性肿瘤单独一组，剩下5种越分散越好，且有关联的疾病分在不同组，这样获得多次赔付的机会才会更大。

当然了，在挑选多次赔付重疾险的时候，除了看间隔期和重疾分组之外，还要看它的保障内容好不好，这就需要大家仔细查看责任条款了。