商业保险有必要买吗?怎么买合适？

对于绝大部分人来说，购买商业保险是很有必要的。关于这点，深蓝君觉得主要有2个原因：

1、风险的不确定性

我们无法预知风险何时到来，说不定哪天就会碰到一场意外或疾病，把我们的积蓄掏空。

而保险是一种风险管理工具，购买商业保险，让我们在遭遇风险的时候，不至于没钱应对。

2、社保的局限性

很多人不明白，为什么自己已经有社保了，还需要买商业保险？

社保是最基础的保障，特点是“低水平、覆盖广”，所以也存在不足之处。

比如说，医保有起付线、封顶线和自费限制，还规定了报销目录，有些项目和药品不能报销等。

至于说社保和商业保险的具体区别，有兴趣的小伙伴，可以看看深蓝君之前写的这篇《商业保险与社会保险的区别是什么？商业保险有必要买吗？》。

看到这里，相对大家对商业保险是否有必要买都心中有数了，但要说到商业保险应该怎么买？想必大家还不清楚，不过不用担心，接下来深蓝君就跟大家详细说说。

对于普通人来说，最常见的风险，无非两种：疾病和意外。

因此，深蓝君建议，一个有经济基础的成年人，可以考虑配置齐商业保险4大险种：

下面，我们来说说每个险种的具体信息：

1、重疾险

重疾险，就是保障重大疾病的保险，只要符合合同约定疾病理赔条件，就能获得赔付。重疾险属于给付型保险，不限制用途。

比如，小王买了50万保额的重疾险，保障期间，他不幸罹患癌症，保险公司赔付了50万。这笔保险金，小王可以直接用来治病，或者用作之后的康复疗养，也可以用来还房贷车贷。

如果想知道重疾险怎么买？有兴趣的小伙伴可以看看这篇《怎么买重疾险最省钱？这几款性价比最高，入手不亏！》。

2、百万医疗险

百万医疗险可以用来报销因疾病或意外产生的高额医疗费，保额通常百万起步，保费相对便宜，30岁的年轻人购买，一年只需要几百块。

如果不知道如何挑选百万医疗险，可以看看深蓝君整理的这篇《怎么买医疗保险最划算？2021高性价比医疗险推荐榜单！》。

3、意外险

意外是无法预知的，我们不能保证意外会不会降临到自己身上；而意外险能对意外身故、伤残、医疗进行保障。

通常市面上的意外险都是一年期保险，保费比较便宜，一年只要一两百；而且绝大部分没有健康告知要求，适合各年龄段的朋友。

关于意外险，深蓝君之前也有做过测评，可以看一看《怎么买意外险比较划算？2021高性价比意外险推荐榜单！》这篇文章。

4、寿险

所谓寿险，是人身保险的一种，以被保人的寿命作为保险标，和保险公司对赌生死的保险。

如果购买了寿险，在保障期间，不幸身故或残疾都能获得一笔赔付金。对于家庭经济顶梁柱来说，这份保险需要重点考虑，万一有个三长两短，还能给家人留下一份保障。

关于寿险怎么买？深蓝君之前也做过测评，感兴趣的小伙伴可以看一看《人寿保险怎么买最划算？2021高性价比寿险推荐榜单！》这篇文章。

保险不是说买就买的普通产品，在买保险的时候，必须要注意这几点：

1、先大人，后小孩

很多父母总想给孩子最好的保障，所以优先给孩子配置保险，而把自己排在后面。这就造成了家庭抗风险能力不足，万一大人出了问题，整个家庭都陷入经济困境。因此，在买保险的时候，要先把大人的保险配齐，再考虑小孩。

2、先保障，后理财

我们买保险的目的就是为了转移风险，获得保障；所以要先把人身保障做好，再来考虑理财。

深蓝君建议大家购买保险的顺序为：医疗险→意外险→重疾险→寿险。在配置齐人身保险之后，再去考虑理财保险，比如教育险、养老险。

3、先保额，后期限

买保险，其实就是买保额。我们买保险就是为了转移风险，如果保额不够，就起不到很好的作用。所以，在预算有限的情况，我们要优先考虑做高保额，之后再来想保障期限的问题。