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每个人都有患重大疾病的风险,一旦患病,不幸的不只是一个人,而是一个家庭。重疾的破坏力巨大,普通家庭根本无力承受。
因此,很多人为了预防重疾风险,会选择购买重疾险,这样一旦真的不幸患病,至少有笔钱能缓解经济压力。
那么,购买重疾险要多少钱一年呢?有必要买吗?下面我们一起来看看吧~
重疾险本质上是“收入损失险”,目的是为了转移发生重大疾病风险时带来的收入损失。
万一不幸罹患重疾,只要符合合同约定的理赔条件,就能获赔一笔钱,且这笔钱没有用途限制,可以用于治疗,或后续康复疗养,也可以用来弥补养病期间的收入损失,偿还债务。
那么,为什么要买重疾险?深蓝君认为主要出于以下三方面的考虑:
1、医保不够用
现在很多人都有买社保,就觉得没必要再浪费钱在重疾险上。
这种想法是片面的,因为社保是国家国家给予我们最基础的保障,能起到的作用有限。
而且医保是报销型的,只能报销医保目录内的相关费用,对于治疗重疾的进口药、特效药都不能报销,此外,医保还有报销起付线和最高额度的限制。
一旦得了重疾,医保报销后,患者仍要掏不少的钱,所以,只有医保是不够的。
文章篇幅有限,深蓝君就不对医保作过多叙述了,有兴趣的朋友可以看看这篇《医保怎么报销?新版医保报销范围目录全面解读!》。
2、重疾发病率高
提到重疾,可能会有人觉得离自己很遥远;但有数据统计显示,人这一生中患重疾的概率非常高,男性平均74%,女性平均68%。
3、治疗费用高
随着医疗水平的提高,重疾已不再是“绝症”,但它的治疗费用依然让人感到绝望。
深蓝君将各种高发重疾的治疗费用整理成表格,大家可以直观地感受一下:
数据来源《国民防范重大疾病健康教育读本》
几万到几十万的治疗费用,让人心颤,但这还不是最致命的,毕竟我们可以花几百块买一份百万医疗险,来抵御掉这部分费用。
但是,重大疾病不像感冒发烧,治愈后需要进行康复、疗养,且养病期间也无法工作;这里面的疗养费、误工费是医疗险无法解决的。
如果购买了重疾险,一旦不幸患上大病,就相当于给了生活一个转机,能获赔一笔钱,不至于因病返贫。
那么,购买重疾险保费多少钱一年?接下来,深蓝君会从儿童、成人两个不同维度来谈谈重疾险保费问题。
我们投保重疾险的时候,首先要考虑的是自己的预算。如果预算紧张,建议优先考虑做高保额,可以选保短期的重疾险。
比如,以下三款短期儿童重疾险,它们的特点是保障未来二三十年,每年的保费在1000元以下,详细情况如下图:
如果预算比较充足,也可以选择保障期限更长的产品,保到70岁或保终身,但价格也会相对贵一些。
深蓝君挑选了几款比较热门的长期儿童重疾险,下面来看看:
可以看到,如果想要买50万保额,按照保70岁,30年缴费的标准来计算,0岁孩子和10岁孩子每年需要1300-2300元。
按照保终身,30年缴费的标准来计算,0岁孩子和10岁孩子每年需要1800-3200元。
成人购买重疾险,最重要的就是保额,只有保额高,才能更好地转移重疾风险带来的经济损失。
对于刚出来工作或经济条件不好的朋友,购买重疾险的预算并不多。因此,深蓝君特意挑选了几款经济实用型重疾险,很适合预算低的朋友。
可以看到,购买50万保额,按保到70岁,30年交的标准来算,30岁人群每年保费只需要3000-5000元。
以上几款产品的性价比都比较高,其中,比较推荐完美人生守护2021,保障全面,60岁前患重疾能多赔80%保额,在家庭责任重的时期有高保额。
对这款产品感兴趣的朋友,可以看看这篇测评《完美人生守护2021怎么样?详细分析+优缺点!》。
有些朋友会担心济实用型重疾险只保70岁,70岁以后人的健康状况变差,患病概率增加,这时候没有了保障,很没有安全感。
所以,深蓝君也挑选了了中端进阶型产品,能够保障终身,保障也更全面,但价格也会更贵。
可以看到,购买50万保额,按保终身,30年交的标准来算,30岁人群每年保费在6000-8000元左右。
以上几款产品中,如果看重保终身,深蓝君更推荐购买康乐一生2021,选择保终身的价格比较便宜,保障也很全面,性价比很高。
有兴趣了解这款产品的朋友可以看看这篇《复星联合康乐一生2021版优缺点有哪些?值得买吗?》。
还有一些朋友,不差钱,想要获得更全面的保障,比如癌症二次赔、心脑血管二次赔、重疾多次赔……
深蓝君特意为这类朋友设计高端顶配型榜单,如下:
可以看到,想要买到50万保额,按保终身,30年交的标准来算,30岁人群每年保费至少在8000元以上。
以上几款重疾险中,如果想要重疾含身故、多次赔的朋友,深蓝君推荐橙卫士1号,重疾不分组赔3次,前15年患重疾多赔100%保额,价格比单次赔的产品还便宜几百块钱。
有兴趣了解这款产品的朋友可以看看这篇《橙卫士1号重疾险怎么样?是哪家保险公司的?一年多少钱?》。
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