什么是重疾险核保？重疾险怎么核保？

核保，可以理解为保单审核，保险公司会对参保的投保人和被保人进行资格审核。

目前，市面上重疾险产品的核保方式可以分为两类：智能核保和人工核保。

1、智能核保

智能核保是随着互联网保险兴起而出现的一种新的核保方式，实际上是一套标准化的问卷，大家在线上回答一些系统设计好的问题，然后由系统整合保险人的信息，并给出核保结论。

智能核保的好处在于立即就能知道能否投保，而且全程匿名，即使核保结果不好，也不会留下记录，还可以换一款产品再试。

2、人工核保

而人工核保就是客户提供健康相关资料，比如病历、检查报告等，由保险公司负责核保的工作人员进行核保。

如果智能核保时，不符合健康告知但智能核保里面没有相对应的选项，就需要走人工核保。

目前，互联网保险产品的人工核保一般通过电子邮件进行，而线下保险产品有些会通过邮寄资料进行。核保过程会就一些，通常需要3-7个工作日。

人工核保的好处在于能处理更复杂的情况，核保尺度也具有一定的灵活性；但它会留下记录，一旦被举报就会在保险公司留底，可能会影响投保其他产品。

重疾险核保的具体流程，有两种情况：

1、线下核保

一是投保线下保险产品，直接进入人工核保流程；

2、线上核保

投保线上保险产品，先进行智能核保，若没有通过智能核保就会进入人工核保。

下面，深蓝君跟大家详细说说线上重疾险核保流程：

在投保时，保险公司会先进行智能核保，在核保系统中设定核保的规则，包括身体状况、职业、收入等，综合判断风险是否在可保范围内。

若是顺利通过了智能核保，那么将会直接进入收费环节；

若是智能核保没有通过，就开始人工核保流程，核保员会根据被保人进入人工核保后具体的情况、告知的内容和提供的健康相关资料，进行审核，3-7个工作日后会给出核保结果。

通常，核保员给出的核保结论分5种，深蓝君将其按有利程度排列为：正常承保>加费承保>除外承保>延期>拒保。

• 正常承保：这是每个人所期望的，说明我们的健康状况好，符合保险公司的要求。
• 加费承保：就是多交一点保费就能承保的情况。
• 除外承保：就是直接把某些保险责任剔除出去再承保的情况。
• 延期承保：指保险公司目前不承保，需要观察一段时间再做决定。
• 拒保：风险已经超出保险公司承受范围，保险公司不接受投保。

由于篇幅限制，深蓝君针对核保理论，另外整理了这篇《不同的核保结论，应该怎样买保险？》，有兴趣的朋友可以看看。

如果购买重疾险，核保不通过，被保险公司拒保了，又该怎么办呢？

如果是由于身体健康原因没通过核保，那么再想投保重疾险是很难的。

这时候想获得疾病保障，也可以试试买防癌险。防癌险只保障癌症，健康告知会宽泛许多，更容易买到。

虽然防癌险只针对癌症进行保障，不保其他重疾，但癌症是最高发的重疾病种，根据各大保险公司的理赔报告来看，癌症理赔率占重疾赔付的60%以上。

如果是由于重疾险产品核保太严格而导致没通过核保，可以试试投保一些健康告知宽松的产品，更容易承保；或者，也可以试试线下同时多投保几家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。

以上就是“重疾险核保”的介绍，大家在投保时一定要如实告知，不要为了通过核保而隐瞒实情，否则就算出险，保险公司也可能拒赔。