带病投保能查出来吗?这些情况带病投保仍可理赔？

买健康险，第一步就是填写健康告知。对身体状况不太好的人来说，想通过这关顺利投保并不容易。那么，身体有点小毛病，不符合健康告知的人，就没有机会买保险了吗？

当然不是，带病也是可以投保的，但带病投保并不是要隐瞒病情，相反，我们投保必须要如实告知健康情况。

保险公司会根据我们提供的病历、体检报告以及其他健康相关材料进行核保，综合判断风险后给出核保结论。

如果带病投保时没有如实告知，那么后面出险，容易产生理赔纠纷，保险公司甚至可能拒保。

不过，如果投保人在投保时对自身带病确实不知情，按《保险法》里的“两年不可抗辩条款”规定，在投保满2年后，保险公司不能解除保险合同，但是否赔付要根据实际情况而定。

关于“两年不可抗辩条款”，感兴趣的朋友可以看看这篇《带病投保超过两年，保险公司会赔吗？》。

保险产品的核保非常严格，有些身体状态不好的朋友心存侥幸，隐瞒身体状态带病投保。那么，保险公司能不能查出来呢？

事实上，只要你在医院、诊所等机构留下过记录，保险公司都是可以查出来的。

根据《医疗机构病历管理规定》第20条规定，保险公司有权利要求医院提供客户的病案资料，具体如下：

而且，现在很多医院都开始实行全国联网，保险公司调查起来更加方便了。

可能有一些病史久远的人会觉得，多年前的病，找医院都不一定查得到。

根据我国《医疗机构管理条例实施细则》第五十三条规定：

医疗机构的门诊病历的保存期不得少于十五年；住院病历的保存期不得少于三十年。

医院的病历资料至少能保存15年，所以，我们投保的时候不要心存侥幸，想着保险公司查不到。

接下来，深蓝君跟大家说说带病投保的小技巧：

1、如实告知

在填写健康告知的时候，谨记一句话：如实告知，不问不答。

根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第六条规定：

投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。

换句话说，保险公司问什么，我们就答什么，没问到的那些，也就不用管。

2、选择健康告知宽松的产品

不同的保险产品，健康告知不一样。身体健康状况不好的人投保，尽量选择健康告知宽松的产品，这样承保的几率会更大。

3、选择互联网保险产品

互联网保险产品大多数都是采用智能核保+人工预核保两种核保方式，更容易承保。

先进行智能核保，如实告知保险公司自己的病情，立即就知道能否购买，即使不能买也不会留下拒保记录。

如果智能核保不通过，可以进入人工核保阶段，人工核保能处理比较复杂的情况，核保尺度比较灵活，更容易通过核保。不过，要是被拒保，就会留下记录。

上面已经提到，买健康险的时候，若带病投保，没有如实告知，保险公司可以拒赔。不过，并不是说带病投保就一定会拒赔，若属于特殊带病投保的情况，也是能够获赔的。

那么，带病投保哪些情况下可以理赔呢？

1、如实告知患病情况后，保险公司仍然承保

我们购买保险的时候，向保险代理人如实告知健康状况，但对方没有当回事，仍然承保。

那么，这种情况的“带病投保”，据《民法典》第172条规定，是保险公司的过失，保险公司不应该拒绝理赔。

2、所患疾病不在健康告知条款中

我们投保前，都需要填写健康告知。但在我国，健康告知实行“有限告知”，也就是说，保险公司问到的，要如实说，没问到的，就不用说。

3、体检未发现病症

如果投保前，在保险公司指定的体检机构、医院等体检，并未查出病症、病情。这是由于体检偏差导致的，并不是投保人故意隐瞒病情，所以风险应该由保险公司承担。

以上就是“带病投保”相关介绍，深蓝君提醒大家投保时不要隐瞒病情，不然后续容易产生理赔纠纷。