少儿终身寿险有必要买吗？小孩投哪种保险合适？

终身寿险是保障终身的寿险，在保障期间，如果被保人不幸身故，保险公司将赔付一笔身故保险金。

从定义来看，终身寿险的保险金是留给家人，延续被保人对家庭的责任。也就是说，终身寿险其实是给那些需要承担家庭责任的人群准备的。

万一家庭经济经济支柱倒下了，家人们至少能获得一笔赔偿金。而孩子没有经济来源，就算不幸身故，也不会对家庭造成经济上的打击，因此给孩子投保终身寿险意义不大。

不过，也有些家长会觉得，早点给孩子买终身寿险也没什么，反正早晚都能赔。

这种想法，显然忽略了终身寿险红利分配水平的不确定性，以及通胀的影响，现在给孩子买终身寿险，过个几十年，会有较大程度的缩水，并不划算。

综上考虑，深蓝君不建议大家给孩子投保终身寿险。

既然终身寿险不适合孩子投保，那么，到底适合哪些人群投保呢？

相对于定期寿险，终身寿险能保终身，100%赔钱，而且还有财富增值、资产传承的作用，所以保费更高，比较适合预算充足或有遗产规划需要的人买。

但是，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险，所以我们还需要进一步分开来看：

1、定额终身寿险

定额终身寿险，也就是传统终身寿险，保额是固定的，相当于在定期寿险的基础上，把保障期限从几十年延长至终身，不管什么时候出险，都能赔付全部保额。

定额终身寿险的杠杆率呈前高后低的走势，前期优势大，换句话说，活得越久收益越低。

因此，定额终身寿险比较适合有一定经济基础，想要一份终身身故保障的人群投保，防止自己去世后，家人陷入财务困境。

2、增额终身寿险

增额终身寿险，属于理财型保险，保障作用相对小一些；它的保额随着投保年限的增加，按一定比例增加。

增额终身寿险的杠杆率呈前低后高的走势，刚开始的保额低，以后每年的保额会慢慢增长，前期保障弱，活得越久收益越高。

因此，增额终身寿险更适合用来做财富增值，适合那些有资产配置、财富传承需求的高净值人群，把钱交给保险公司，经过长期复利，最终给我们带来一笔可观的财富。

说回来，终身寿险不适合孩子投保，那么给小孩投哪种保险更合适呢？

其实，家长给孩子投保首先要考虑孩子可能面临哪些风险，然后针对这些潜在的风险来配置保险。

1、疾病风险：重疾险+医疗险

孩子的抵抗力比较弱，在少儿时期容易患上一些少儿特定重疾，比如严重川崎病、白血病等。

如果孩子不幸患病，家长不仅遭受到精神上的打击，而且巨额的重疾医疗费，以及请假、辞职照顾孩子的误工费，会让整个家庭陷入经济困境。因此，深蓝君建议为孩子配置一份重疾险。

这里附上深蓝君最新的少儿重疾险推荐榜单，需要的可以看看《10月儿童重疾榜单：对比60款重疾险，这些性价比最高》。

抛开重疾不谈，孩子平时发烧、感冒的频率也不低，这种小病小痛达不到重疾的理赔标准，所以深蓝君建议搭配一份小额医疗险，可以报销相关医疗费用。

这里附上深蓝君最新的医疗险推荐榜单，需要的可以看看《10月医疗险榜单：对比561款医疗险，王者竟是ta》。

2、意外风险：意外险

孩子天性活泼好动，在成长过程中容易发生意外，轻则磕磕碰碰，重则车祸、溺水等。

因此，家长们可以考虑给孩子投保一份意外险，以转移孩子的意外风险，减少家庭的损失。在挑选意外险，深蓝君建议大家重点关注意外医疗的保额、免赔额和报销比例。

这里附上深蓝君最新的热门少儿意外险推荐榜单，需要的可以看看《10月意外险榜单：0-90岁的意外险推荐这几款！》。

以上就是“少儿终身寿险有必要买吗？小孩投哪种保险合适？”相关介绍，建议大家根据自己的需求来配置保险。