学平险值得买吗？和意外险有什么区别？

学平险全称是“中小学生平安保险”，主要保障学生在校内和校外发生的意外或者疾病，属于团体保险的一种，也属于人身意外伤害保险的一种，带有公益性质。

学平险保费低，一般一两百块钱就能买到，并且保障范围比较广，不仅保意外，还能保障疾病。

它的投保条件也很宽松，有的甚至没有健康告知，对一些体质较弱的学生来说，很友好，投保门槛比较低。

学平险保障四部分内容：身故保障、意外伤残保障、意外医疗保障和住院医疗保障。

• 身故保障：因意外事故或因疾病导致的死亡，保险公司会赔偿一笔保险金。

• 意外伤残保障：因意外事故导致残疾，保险公司会按合同约定给付被保人一笔保险金。

• 意外医疗保障：因意外事故导致产生的医疗费用，保险公司会按照合同约定赔付一定的医疗费用。

• 住院医疗保障：住院医疗保障包含住院医疗费用和重大疾病门诊医疗费用两部分。

虽然学平险能报销意外和疾病导致的医疗费用，但是大多数学平险只报销社保内的费用。

1、学平险的优势

相比于医疗险，学平险报销有一定限制，一般只保社保内。而相比重疾险，保额很低，只有几万块。学平险更适合在校学生，因为它有三个不可代替的优势，

一是投保门槛低，大部分学平险投保条件都很宽松，有的甚至没有健康告知，所有学生都能买。

二是保障范围广，在校发生的疾病和意外，导致的医疗费用都能报，还有一定的身故伤残责任。

三是价格便宜，一年期的学平险一般100到200块就可以搞定，一顿饭钱就可以保障在校的大部分意外。

2、学平险的不足

（1）保额不高，报销比例有限制

除了保额低，医药费用的报销也很有限，这款学平险，意外医疗只能报销 90% ，而疾病医疗 1000 元以下，只能报销 50%。

所以真出险的话，也不一定能报销太多钱。因此，不管有没有给孩子买学平险，为了应对孩子的意外、重疾、医疗的风险，有四类保险一定要给孩子买，分别是国家医保、意外险、重疾险和医疗险。

（2）既往症不赔

也就是投保前就有的疾病，后续需要治疗，学平险是不报销的。

（3）免责条款不赔

一般免责条款里都会约定，像遗传病、先天性疾病，同样是不赔的。

总的来说，虽然学平险便宜，什么都保，但是保额和报销比例都比较低，也就是低保障，广覆盖的特点，意味最后能报销的费用很有限，想要用它完全覆盖风险，还是不够的。

如果想买的话，可以作为医保、意外险、重疾险和医疗险的一个补充。

如果真的想给孩子买学平险的话，深蓝君筛选了市面上几十款产品，总结了几大挑选要点，爸妈们可以多多关注：

首先，我们要知道学平险是没有一个明确标准的，而且由于是买一年保一年的短期险，不同省的保险公司，都会推出自己的产品，保障五花八门，带有强烈的地方特色。

不过不管在哪里买，挑选的思路都是一样的。我建议重点关注医疗保障，因为发生概率最高，挑选时要注意 3 点：

第一，选择保障范围广的

目前我了解的学平险，有的只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，当然是保障越全越好。

第二，选择报销比例较高的

学平险普遍只能报销社保目录内的医药费，一般不能100%报销，有的都只能报销50%，我看到最高的是能报销90%。报销比例越高，能获得的赔偿就越多。

最后，选择免赔额较低的

0免赔的产品肯定比100、200免赔的更好，免赔额越低越好。

另外，对于身故伤残、津贴、重疾赔付等保障，由于保额普遍比较低，我觉得实际意义不大，个人觉得不是挑选的要点。

意外险只赔意外事故，而学平险不仅能保障意外，还带有一些医疗险的性质，虽然二者有部分重叠，但是它们之间也有很大的区别：

1、保障内容不同

意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗；学平险保障因意外或者疾病导致的身故、意外伤残、意外医疗、疾病住院医疗。

很明显，学平险多了疾病医疗责任。

2、投保人群不同

学平险只能是学生投保；而意外险投保的人群范围广，无论男女，小孩、成年人、老人都能买。

3、保费价格不同

学平险主要面向学生，保费价格会相对低一点；而意外险投保的人群较多，比如老人投保，保费就相对高一些。

从意外角度来说，意外险普遍比学平险的保障力度大；从疾病医疗方面来说，学平险又比意外险多了疾病保障。

所以，深蓝君建议，首先给孩子买国家医保，毕竟是国家的福利政策，应该人人参保。其次，搭配学平险，再根据个人需求，选择一款适合孩子的儿童意外险，多方位给孩子带来保障。