惠民保险是什么保险？到底是鸡肋还是宝贝？

2015 年时，惠民保还只有一款，也就是来自深圳重特大疾病补充医疗险。

时间到了 2020 年初，全国惠民保也只有 9 款：

1）深圳重特大疾病补充医疗保险；2）成都惠蓉保；3）苏州苏惠保；4）广州惠民保；5）惠州惠民保；6）南京惠民保；7）佛山佛医保；8）珠海大爱无疆；9）海南省城乡居民大病补充高额医疗保险；

但从这之后，惠民保开始全面爆发，在"政府指导""惠民""超低价"的宣传下，参与人数越来越多，市场也开始把惠民保捧得越来越高。

很多不了解情况的消费者，甚至以为，只要有了惠民保，医疗费用就高枕无忧了。

最近一些理赔，开始有人发现，惠民保并没有想象中的那么好。

惠民保有优势，这是需要肯定的，比如：

• 超低价；
• 无健康告知；
• 投保年龄宽松；
• 部分惠民保，能报销既往症；
• ...

但与此同时，惠民保的不足也需要重视。

1、理赔门槛高

绝大部分惠民保，只限医保目录内费用。即便扩展到医保目录外，往往也仅限特定的几种药品费。

而且，社保内费用，也不是全额报销，往往社保报销后，还有 2 - 3 万的免赔额。

前文中提到的网友，花了 7 万，惠民保一分没报的，并不是空穴来风。

2、产品稳定性差

惠民保都是 1 年期产品，停售无法续保；即便来年还在售，也算重新投保。

虽然惠民保基本没有健康告知，但这个 bug 依然影响很大。

以上海的沪惠保为例，假如第一年投保时，完全健康，保单年末罹患恶性肿瘤。

第二年再投保时，恶性肿瘤已经变成既往症。

一般住院医疗费用报销，就从 70% 降到了 50%；

特定高额药品费用，报销从 70% 降到了 30%。

相比 6 年、20 年保证续保的百万医疗险来说，保障确实没那么有优势。

说到这里，肯定有很多朋友就会好奇了，既然这么说，惠民保到底适合什么人买呢？

一款产品爆火的背后，自然离不开广大的受众群体。

我们都知道惠民保最大的优势就是没有健康告知和价格便宜，因为这两大优势，也决定了它的受众群体。

对于一些因为身体健康、年龄等限制，买不了商业医疗险的人群来说，它能够提供一份基础的保障。

所以，惠民保好不好？要不要买？就看它在你的保障体系中扮演了什么样的角色：

如果你因为健康、年龄，只能购买医保，无法投保商业险，那么惠民保就十分重要。

如果你商业保险齐全，惠民保的作用也就没那么明显了。

我在工作中见过很多人，虽然他们也知道惠民保的缺陷，但依然在商业保险之外购买了惠民保。

为什么呢？

一方面，惠民保确实便宜，很多每年都不到 100 元；

另一方面，惠民保能够报销既往症，购买商业保险被除外，正好可以用惠民保补上。

还有的是寄希望于惠民保的改进，盘算着哪天既往症不是按每年投保来算，而是按首次投保来算，就赚了。

以上这些，都是对当前保障体系的补充，选择惠民保当然是没错的。

唯一需要提示大家的是，惠民保可以买，但千万不要觉得，有了惠民保就万事大吉了。

看病难、看病贵、因病致贫、因病返贫，一直是咱们老百姓面临的"老大难"问题。

惠民保的出现，可以帮我们转移一些大病后的经济风险，解决部分医疗费。

虽然保障有好有差，但对那些上了年纪、身体不好，买不到其他保险的人，多少也算份补充。

Q：哪些人可以买惠民保？

答：1、身体不好的人：身体不好也得分情况，如果说只是一些小毛病，还能买到医疗险的话，就先买百万医疗或者是防癌医疗。但要是得过严重的病，连普通保险都买不了的话，那就一定要赶紧买惠民保，因为没得挑了。2、70岁以上的老人：家里过了70岁的老人.....更多回答点击查看详情>>>

Q：惠民保是商业险吗？

答：惠民保险是商业险。惠民保险是由当地政府机关指导，商业保险公司承保的一款普惠型商业医疗险，所需投入的保费低，保障的额度高。惠民险较好的衔接了商业险和医保之间的空隙，既继承了商业险的......更多回答点击查看详情>>>