惠民保怎么样？值得买吗？

惠民保，本质上是商业补充医疗保险，是由“政府指导”、保险公司与社保局合作的保险。也叫城市定制型补充医疗险，即“一城一策”，每个城市基本都有专属的产品，因而每个城市的惠民保的叫法也不同，像广州惠民保、北京京慧保。除了有地方惠民保，还有全国惠民保，全国都可以买。

惠民保作为一款商业保险，有它的优点，也有缺点。

1.惠民保的优点

（1）健康告知宽松

几乎无健康告知，不问身体状况，还可以带病投保，得了癌症、三高也能投保。

对年龄、职业也无限制，只要有当地的医保，都能买，也没有等待期，投保后立马生效。

（2）免责条款少

惠民保的免责条款少，而且有些即使有既往症也可以赔。

比如平安佛医保对既往症没有病种限制，除了投保前已经得了癌症，特药报销比例降为 60% 外，其他医疗费可以正常报销。

（3）低保费，高保额

作为普惠性质的医疗险，惠民保的保费低的30几块，高的也就300多块，和百万医疗险以及重疾险比起来是十分便宜的。尤其是百万医疗险和重疾险险年龄越高，保费还越贵，上千是要的。

保额一般是100-300万，这个保额保一场大病是绰绰有余的。

2.惠民保的缺点

虽然惠民保有明显的优点，但缺点也挺突出的，接下来就来看看。

（1）保障不全面

首先，惠民保一般只能报住院医疗费和特定药品，而且报销比例一般在50%-80%。

而特药也不是所有都能报，一般只能报二三十种，有些高发疾病覆盖不到。

我们以上海的沪惠保为例：根据癌症中心公布的十大高发癌症，沪惠保只涵盖了 6 种，其他高发的结直肠癌、宫颈癌、甲状腺癌、膀胱癌，没有对应特效药可以报销，需要自己报销，而高发疾病的特药是一笔不小的花销。

（2）免赔额高

免赔额即理赔的门槛，比如1万的免赔额，医疗费超过这个数的部分才能赔，剩下要自己掏腰包。

惠民保的免赔额一般是2万元，而百万医疗险的免赔额一般是1万。而且不是全部医疗费加在一起减去免赔额，有的还是单独一项的免赔额。

比如，医保目录内的住院医疗费，医保报销后要求自己掏的钱超过 2 万，惠民保才能报销。医保目录外的费用还要重新扣除 2 万免赔额。

据国家医保局发布的《2020 统计公报》，全国职工医保次均住院费用为 12657 元。也就是说，免赔额 2 万的惠民保能用上的概率不高。

我们再以北京居民医保待遇为例，来具体算一下：住院要花多少钱，才能达到 2 万的免赔额？如上表所示，北京成年居民在二级医院住院，扣除 800 元的起付线后，医保内的住院费可报销 78%。

经过计算发现，医保内费用至少要高于 88073 元，才能达到报销要求。医保内都要花这么多，更别提总花费要多少了。

如此看来，如果不是大病，惠民保几乎不可能报销。

（3）不保证续保

惠民保是短期医疗险，交一年就保一年，且不保证续保。

也就是你这一年买了，下一年没买，那么下一年如果出险了就赔不上了。

当然，大多数产品第二年还是可以买的，就是需要的话记得买上就好了。

惠民保怎么样，其实本质还是一种带有商业性质的保险，算是医保的补充，低价对应的保障并不会太好。

当然，现在惠民保也在推陈出新，增加一些保障，相应的价格也有提升。不过也不会太贵，目前最高的也就300多块。

前面我们已经知道惠民保如何了，虽然人人都买得上，但也不是人人都要去买。

毕竟惠民保投保是宽松的，但保障还不如其它保疾病的保险要全面，像百万医疗险和重疾险，且续保条件更好，大多能保证续保。

所以如果身体健康的能投保其它的就投保其它的。

而惠民保比较适合以下的人：

1.高龄的人

年龄越大，想投保百万医疗险或是重疾险都很难。所以，一般65岁以上的，可以选择投保惠民保，虽然保障不全，但对于老人来说，患重疾的可能性是比较高的，出险了还是有可能赔上一笔的。

2.身体状况欠佳的

惠民保健康告知基本无，对于身体不好，有病在身的是很友好的。

3.高危职业人群

高危职业像消防员想要有保障，买不了有职业限制的保险也可以考虑惠民保。

4.预算有限的

惠民保保费低，也适合预算不足的人，也是一份保障。

接下来为大家推荐一款可以在全国各地买的惠民保，保障也还不错。

中民惠民保是众安保险推出的产品，它不限地区，没有健康告知，只要有社保，0~105 岁的朋友都能买。

为帮助大家更直观地了解，我们整理了如下表格：可以看到，中民惠民保的保障主要有以下四大类：

医保内住院医疗费：经医保报销后，自己掏的钱超过 2 万的部分，能报销 80%，最高能报 200 万。

医保外住院医疗费：扣除 2 万免赔额后，剩下的费用能报 80%，最高可报 100 万。

质子重离子医疗费：初次确诊重度癌症，在上海质子重离子医院治疗产生的医疗费，没有免赔额，能报销 80%，100 万封顶。

25 种特定药品费：与住院医疗费共享免赔额，可以报销 80%，最高能报 100 万。且像肝癌、肺癌、乳腺癌等高发疾病都涵盖到了，还是挺实用的。

不过需要提醒大家，中民惠民保虽然没有健康告知，可以直接买，但有既往症的限制，对于保单生效前就有的病，中民惠民保不会赔。

总体来看，中民惠民保的保障还是比较全面的。

惠民保怎么样我们已经知道了，虽然不能说保障多好，但是它做到了惠及全民，至少买了多一份保障和安心。

Q:买惠民保还要百万医疗？

需要，买惠民保还需要买百万医疗。因为惠民保险和百万医疗险在理赔门槛、报销比例、保障力度上还是有不同。

1、惠民保险的免赔额大部分是2万起，赔付门槛高，百万医疗险的免赔额1万，有的重疾医疗不设免赔，报销的更多。

2、惠民保的报销比例不是100%报销，在经医保报销后，报销比例大部分是在70%-80%，但是百万医疗险的报销比例有100%。

3、惠民保在大病中的院外购药范围种类少，品类有局限。但是百万医疗险的院外特药品类会更多，范围会大些......更多回答点击查看详情>>>

Q:惠民保险如何买？

城市惠民医疗保障是联合腾讯微保上线的，一般情况下，用户可以直接登录个人微信，然后依次选择“我—支付—保险服务”，进入腾讯微保页面之后，选择“全民保”，然后在左上方选择自己的参保城市，开通了保障的就可以点击“立即投保”，进入保险产品的详情页面，然后就可以进行参保了。目前惠民医疗是一城一策，不同的城市投保时间是不一样的，参保人群也是不一样的，通常是参加了当地医保的人群就可以投保，除此之外，没有年龄限制，无需健康告知，价格便宜，对健康有异常无法投保商业保险的人来说是极大的福音......更多回答点击查看详情>>>