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惠民保以其低保费、高保额以及宽松的投保的条件而广受欢迎。
不过也有不少人只是听过,却还不太了解,也担心其中有猫腻。
这篇文章就带大家来认识惠民保是什么样的,优秀的惠民保又是什么样的。
惠民保,本质上是商业补充医疗保险,是由“政府指导”、保险公司与社保局合作的保险。也叫城市定制型补充医疗险,即“一城一策”,每个城市基本都有专属的产品。
同时,也有全国都可以买的惠民保。
而当地的惠民保需要有当地医保才可购买。
惠民保有优点,也有缺点,接下来就来看看。
1.惠民保的优点
(1)健康告知宽松
几乎无健康告知,不问身体状况,还可以带病投保,得了癌症、三高也能投保。
对年龄、职业也无限制,只要有当地的医保,都能买,也没有等待期,投保后立马生效。
(2)免责条款少
惠民保的免责条款少,而且有些即使有既往症也可以赔。
比如平安佛医保对既往症没有病种限制,除了投保前已经得了癌症,特药报销比例降为 60% 外,其他医疗费可以正常报销。
(3)低保费,高保额
作为普惠性质的医疗险,惠民保的保费低的30几块,高的也就300多块,和百万医疗险以及重疾险比起来是十分便宜的。尤其是百万医疗险和重疾险险年龄越高,保费还越贵,上千是要的。
2.惠民保的缺点
(1)保障不全面
首先,惠民保一般只能报住院医疗费和特定药品,而且报销比例一般在50%-80%。
而特药也不是所有都能报,一般只能报二三十种,有的重疾需要的特药不包含在里面的,就要自己另外掏钱了。
(2)免赔额高
免赔额即理赔的门槛,比如1万的免赔额,医疗费超过这个数的部分才能赔,剩下要自己掏腰包。
惠民保的免赔额一般是2万元,而百万医疗险的免赔额一般是1万。而且不是全部医疗费加在一起减去免赔额,有的还是单独一项的免赔额。
比如,医保目录内的住院医疗费,医保报销后要求自己掏的钱超过 2 万,惠民保才能报销。医保目录外的费用还要重新扣除 2 万免赔额。
(3)不保证续保
惠民保是短期医疗险,交一年就保一年,且不保证续保。
也就是你这一年买了,下一年没买,那么下一年如果出险了就赔不上了。
当然,大多数产品第二年还是可以买的,想买可以下一年接着买。
一款好的惠民保保障是怎么样的,我们先来看看以下的表格:从表格中,我们总结出一款好的惠民保,一般具备以下这些条件。
医保内外住院医疗费、特药等都能报销,而且单项免赔额低于 1.8 万,报销比例高(80% 及以上),还能赔既往症,比如重庆渝快保升级版、珠海大爱无疆等。
而大多数的惠民保的保障是这样的,医保内外住院医疗费、特药都能报,但各项免赔额在 2 万,报销比例为 60%~80%,约定某些既往症不赔或少赔。
实际在挑选产品时,我们可以对比当地的惠民保和全国版的惠民保,看哪个惠民保保障更好些。
在这里,推荐一款保障不错的深圳惠民保——平安健康守护险,如果你不是在深圳的,想知道更多产品的,可以点击这篇文章,了解全国版的惠民保:什么是惠民保?惠民保保障如何?我们直接来看这款产品。
1.产品亮点
报销比例高,住院医疗费、特药费都能报 90%,其中医保内的特药,经医保结算后,还能 100% 报销,整体的报销比例,均高于大部分惠民保产品。
2.投保注意事项
1.保单生效前,得了癌症等约定既往症,后续产生的医保外住院医疗费、特药费不报销,但医保内费用可正常报。
2.医保内住院医疗费最高只能报 1 万块,保额低于大多数惠民保产品,不过这个影响并不大,毕竟医保外的费用占比更大。
3.未经深圳医保定点医院首诊,或没办理备案就直接在外地看病,模拟扣除深圳医保应报销的医疗费后,医保内外报销比例均降至 70%。
如果看重医疗费报销比例的,可以考虑这款产品,且如果投保后,购买了特药,要记得先医保结算,才可以100%报销。
惠民保便宜,人人都可以买,不过,也不是人人都需要买。一般是年龄较大,身体条件较差的人适合投保。如果身体没什么大毛病的,买百万医疗险或重疾险保障更全更合适。
答:不同的惠民保报销的疾病也不同。
1、有的惠民保险会有既往症的约定,相当于罹患因既往症产生的保障责任范围内的费用是不赔的,一般具体的特定既往症疾病会包括恶性肿瘤(含白血病和淋巴瘤)、肝硬化、肝功能不全、糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(III期)、糖尿病且伴有并发症、慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭......更多回答点击查看详情>>>
区别如下:
区别一:报销比例:通常医保目录外的报销比例在50%-80%左右,市场上的百万医疗险报销比例100%,比惠民保更好。
区别二:续保条款:虽然很多普惠型医疗险由当地政府指导,但是续保问题还是不能定论,需要看上年惠民保的运营情况,但是商业百万医疗险很多都是保证续保的......更多回答点击查看详情>>>
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