冀惠保来袭！和百万医疗险的区别是什么？一文详解！

冀惠保由中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司、中国人寿财产保险股份有限公司河北省分公司共同承保。

只要是河北省医保参与人员及河北省“新市民”均可以参考，不问健康告知和年龄情况。

为了方便大家查看，我把冀惠保的保障整理如下：

可以看到，冀惠保共分为基础版和尊享版两个版本，区别主要在于报销比例和保障范围上。

下面我们来看下产品的保障情况：

• 医保内住院医疗费：经医保报销后，个人支付超过1.5万的费用，基础版可以报销80%，升级版可以报销90%，最高能报150万。
• 医保外住院医疗费：医保目录外住院医疗费，超过1.5万的部分，基础版报销50%，升级版报销60%，最高能报150万。
• 特药保障：基础版共包含30种国内特药、20种海外特药和2种Car-t药品，最高80%报销，0免赔。升级版国内特药涵盖50种，数量更多，最高90%报销，0免赔。
• 质子重离子：在具备质子、重离子治疗资质的医疗机构，产生的医疗费，基础版按60%报销，升级版按80%报销，最高报20万。

除此之外，冀惠保对于约定既往症也是能保能赔的，但是对于约定的4类既往症症人群，保障范围和报销比例有一定的限制。

对于医保内外的住院医疗险免赔付，以及对于癌症既往症人群，基础版也是不予赔付的。

因此，既往症人群在投保时这点需要注意下。

冀惠保约定的四类重大既往症，深蓝君也整理如下：

【1】肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）;

【2】肝肾疾病：肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

【3】心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）;脑血管疾病（含脑梗死、脑出血）; Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）;糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）或Ⅱ型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】;

【4】肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

整体看来，冀惠保这次强势回归，在保障上较去年的版本确实有所升级，综合来看，两个版本我们更推荐尊享版，虽然价格贵一些，但是报销比例更高，特药保障更全，能减轻更多费用负担。

很多人在了解冀惠保这类产品的时候，都会有这样的疑惑，同样都是报销医疗费用的，究竟冀惠保和百万医疗险的区别是什么？

其实，虽然这两类都属于商业医疗险，但是其实两者还是有比较大的区别的，通过上文对冀惠保保障的分析，我们可以发现，对比之下，我们常说的百万医疗险有以下优势：

1、保障更全面

冀惠保保障医保内外住院医疗、特药和质子重离子费用，报销比例最高90%。

但是百万医疗险保障门诊医疗、质子重离子，除此之外，还有就医绿通，费用垫付等增值服务，保障更多，并且报销比例最高100%，整体保障会更全面一些。

2、免赔额更低

百万医疗险大多数的免赔额为1万，低于冀惠保的1.5万，意味着我们的报销门槛更低一些。

3、续保条件更好

冀惠保是一款交一年保一年的惠民保产品，保障到期后需审核后才能续保，很有可能因为理赔改过就无法续保。

而百万医疗险满期未停售无需审核就能续保，并且市面上最长保障期限的为保证续保20年，保障会更加稳定。

因此，综合分析下来，一旦罹患重疾，百万医疗险能真正覆盖到绝大部分的医疗费用，而大多数的惠民保只能解决部分的医疗费，个人还是需要承担很大部分费用的。

所以，深蓝君建议，如果符合百万医疗险投保条件的，可以优先配置一份保障更全，续保条件更好的百万医疗险。

而如果你属于身体有异常，或者因年龄、职业等限制买不了百万医疗险的人群，那么投保一份保障不错的的惠民保产品还是很不错的。

1、冀惠保能不能续保？

无论城市版还是全国版的惠民保，都是交 1 年保 1 年，不能保证续保。

续保方式通常有以下两种：

• 买的是当地的惠民保：留意产品公众号发布的消息，我们也会保持关注，及时为大家推送测评文章。

• 买的是全国版惠民保：如果产品没有停售，一般可以在原来的购买渠道重新投保。

冀惠保作为一款地方性惠民保，临近保障期末，大家可以及时关注产品公众号的信息，避免错过续保信息。

2、冀惠保是当天购买，隔天就开始保障吗？

不是。冀惠保统一时间投保，统一时间起保。

投保日期为2022年11月 10日零时起至2023年1月10日二十四时止。

保险期限为一年，自2023年1月11日零时起，至2024年1月10日二十四时止。

Q：惠民保险得病还有报销吗？

答：惠民保险得病不一定还有报，具体还是要看产品既往症规定。1、有的惠民保险会有既往症的约定，相当于罹患因既往症产生的保障责任范围内的费用是......更多回答点击查看详情>>>

Q：买惠民保要有当地社保？

答：需要，买惠民保需要有当地社保，不过仅是指当地的医保，包括了职工医保、城乡居民医保以及新农合。因为惠民保险大部分是以城市为主导推出的，有一定的地域性......更多回答点击查看详情>>>