寿险值不值得买？人寿公司哪家好？

寿险指的是人寿保险，是以人的寿命为保险标的的一种保险。被保险人在合同约定的期间内身故或全残，那么保险公司将按照合同约定的保险金额给付保险金。

简单来说，就是一般情况下寿险是人死了才能赔钱，赔付的金额可以留给家人维持生活。

举个"栗子"，李先生买了200万的寿险，出门不幸被车撞死了。那么他的老婆孩子就可以拿着死亡证明向保险公司理赔。

寿险的保障就是身故责任，说直白点就是死了就能赔，一般受益人都是家人，可以给家人增加保障，同时寿险的性价也比较高。

（1）为家人保障

买寿险并不是为了自己，而是为了家人。其实对于活着的人来说，钱还是很重要的。保险的最大作用是用来转嫁风险，而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。

买寿险，不是给自己的生命标价，而是一种完全的利他行为。投保人在投保时就已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人，为了爱和责任的延

（2）寿险的性价比很高

较低的保费就能买到相当高的保额。这点在定期寿险上更加明显。30岁女性买50万的保额的定期寿险，保障30年，每年也就900元左右，无论家庭条件如何，都是承受得起的。对于家里的主要经济来源，尤其是上有老下有小的人，建议一定要配置定期寿险保障。

市面上的寿险一般分为三类：一年期寿、定期寿险和终身寿险。

1、一年期寿险：

一年期寿险，顾名思义就是买一年保一年。这类寿险最显著的两个特点是：一是长期总保费极贵，一年期寿险采取的是自然费率，保费会随着年龄增加而增加。年轻的时候买价格很便宜，但年纪越大，保费就越贵。

二是续保不稳定，一年期产品的通病就是第二年需要重新买过。如果产品停售或者过不了健康告知可能就买不了。

适合人群：一年期寿险非常适合预算有限且身体健康的年轻人购买，可以用来暂时过渡。

2、定期寿险：

只是保障一段时间，比如保10年，20年或者保到 60 岁，它的价格便宜，一年几百块就能搞定，保额也比较高，所以杠杆高也是它的一个亮点。

适合人群：定期寿险杠杆高、保费便宜，续保稳定，适合90%的普通家庭，作为一种转移经济风险的工具。而且定期寿险的保障时间灵活，可以自由选择保20年或30年。

3、终身寿险：

保到终身的寿险。因为终身寿险 100% 会赔，所以价格也比较贵。

适合人群：由于终身寿险100%赔付的保障特点，保费都会特别贵。更加适合有较强保费负担能力、有遗产规划需求的人群。

2021年最新人寿保险公司五大排名。

我们可以先看一下人寿保险公司原保费收入排名情况，排名前5的分别是中国人寿、平安人寿、太保寿险、华夏人寿、太平人寿。再看一下偿付率和赔偿金额的情况，2021年第四季度，部分人寿保险公司的偿付充足率数据，排名前5的是:华汇人寿、国富人寿、北京人寿、国宝人寿、三峡人寿。当然偿付能力不是越高越好，这个大家要知道，只是给出一种参考。

由于定期寿险适用于90%普通家庭，在市面上也是十分抢手。那么我们最后一部分就重点给大家介绍几款性价比较高的定期寿险，感兴趣的朋友可以接着往下看。

其实每一款产品，因为其保障内容、保障期限以及附加保障等等因素的不同，保费也是不同的。这里深蓝君整理出了5款优秀的定期寿险产品供大家参考：

不同的用户，适合的定期寿险产品也是不同的，首先我们在选择产品的时候可以这样考虑：

直接看结论：

1、如果看重性价比

那么可以优先考虑定海柱2号和大麦2022这两款产品。

定海柱2号以100万保额，交30年，保30年为例，30岁的男性用户每年1068元，30岁女性用户则是只需要575元，这个价格相对其它几款产品来说更加便宜。

另外大麦2022的性价比也很不错。以100万保额，交30年，保30年为例，30岁的男性用户每年1089元，30岁女性用户则是只需要587元，从价格方面来说之比定海柱2号贵了不到20元。

2、如果身体状况不佳

（1）如果患有肝炎、肺结节的用户可以考虑长生人寿推出的长生一号。

以100万保额，交30年，保30年为例，30岁的男性用户每年1290元，30岁女性用户则是只需要690元。

（2）如果是患有高血压、糖尿病、甲状腺癌的用户可以优先选择大麦兜来保2022。

以100万保额，交30年，保30年为例，30岁的男性用户每年1281-3408元，30岁女性用户则需要690-1845元.

这两款产品虽然在保费方面会稍微贵一些，但是健康告知会相对宽松，如果能够通过健康告知或者通过智能核保的话，是有投保机会的。

3、如果是夫妻一起投保

那么大麦甜蜜家2022是更加合适的。以100万保额，交30年，保30年为例，夫妻共同只需要每年1680元，保费方面也是很便宜的。

这款产品是夫妻二人共用一张保单，但是如果在保障期限内离婚的话，保单会一分为二，双方各持有一张保单，而被保人的合法权益是不会受到影响的。

总的来看，如果是想要投保定期寿险的话，以100万保额，交30年，保30年为例。30岁男性会需要1000-3000元不等，而30岁女性用户相对便宜，一年需要500-2000元不等。

不过具体需要多少钱的保费，还是要以保单为主。

1、出险报案

寿险理赔报案是为了让保险公司尽快核实保险事故，也方便让你更快拿到理赔金。

很多产品条款都会规定，出险后10日内要报案，但也不是硬性要求。

《保险法》也有规定，寿险的索赔时效是5年，重疾险、医疗险、意外险是2年。

在报案时，可以提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因、经过、结果等相关资料，提高报案的效率。

另外，保险公司的报案渠道有很多种，包括：客服电话；官方软件、公众号、线下代理人。

总之，出险了尽快报案，同时积极准备理赔资料。

2、准备理赔资料

寿险理赔报案后保险公司会有专人指导搜集资料，不同保险要准备的资料不同，其中保险合同、理赔申请书、身份证明文件和银行卡账号是每个险种理赔时必需的。

寿险理赔需要被保人死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明，如果是意外身故的话，还要准备事故资料证明。

如今，理赔越来越方便，很多公司都可以在线提供理赔资料，十分方便。

 3、保险公司审核

资料齐全后，保险公司的审核人员会对资料做核对。

对于简单案件，只要符合标准就可以进入核算，一般几天内就会打款。

如果保险公司对理赔存在异议，会先和被保人进行协调沟通，无法达成一致的，会转入调查流程，根据调查结果，保险公司会再次和被保人进行沟通，如果仍无法达成一致，后续可能需要通过法律途径来解决。

简而言之，理赔是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南来进行的。

对保险公司和理赔人员来说，理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要符合理赔要求，是没有理由不赔的。