2023年退休金计算方法分享！这样做能领更多养老金！

自男女统一65岁退休的政策落地，在大众当中就引起了很大的反响，其实这件事的影响并不是多工作5年而已。

如果是以前60岁退休，如果我们工作到55岁被市场优化，在60岁能领取退休金前的这5年中，我们可以用自己的存款生活，或者再继续做一些力所能及的工作来赚一些生活费，到了60岁就可以领取退休金了。

但是现在，这段时间被延长到了10年，在这十年当中我们可能没有收入或者只有较低的收入。也就是说，如果我们22岁大学毕业，到55岁失业的时候，这23年我们需要攒到足够的养老金，否则55岁后的生活会十分艰难。

毕竟延迟退休影响的第一批影响的就是8090后，现在市场职位竞争已经很激烈了，等到退休的时候还会有一批新的廉价劳动力进入市场，如果市场开始“杀价”的话，我们的退休生活会更加艰难。

而以上的情况，还是建立在我国养老金不会降低的情况下，如今很多用户投保的都是最低档的养老保险，可能到了退休的时候，领到的钱还不一定够支持自己的日常生活。

要知道我国的人口老龄化会越来越严重，国家的养老压力也会越来越大，未来我们的养老金会不会少还是给未知数。

因此，现在就开始给自己的退休生活做好规划，还是很有必要的。

首先我们来看看职工养老金的计算公式：

我们以在深圳工作了35年，中间从未断缴社保，60岁退休的王先生，每个月的工资涨幅和社会平均工资的涨幅都以5%为例。

看看月薪1万元，公司每个月给王先生缴纳1400元，自己缴纳800，深圳市社会平均工资12964元/月，退休的时候可以拿多少钱。

到了王先生退休的时候，工资已经涨到了52533元/月，在退休的前一年，深圳市社会平均工资涨到了每个月64861元。

我们来计算一下：

王先生自己交的养老金总额：86.7万元

王先生的个人账户养老金：86.7万元÷139=6237元/月

王先生的指数化工资：(10000÷12964)*64861=50032元

王先生的统筹养老金：(64861+50032)÷2*35*1%=20106元/月

那么王先生退休后每月的养老金：20106+6237=26343元

也就是说，王先生在60岁退休之后，每个月大概可以领到2.6万元的退休金。

除了职工养老金，还有另一种居民养老金，我们以王先生每年缴纳深圳市第八档的居民养老金3600元为例，来看看王先生缴纳居民养老35年，60岁退休，每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照5%来计算，退休后能领多少钱。

小李的个人账户总额：33.6万元

小李的个人账户养老金：33.6万元÷139=2417元

深圳市居民养老保险基础养老金标准：每月2695元

小李每个月领到的养老金：2417+2695=5112元

可以看出，如果缴费年限和增长率相同的话，职工养老的退休金会更高，不过王先生每年缴纳的养老保险费用也多了6000多元，总的来说，就是交的多领的多。

如果缴纳的是职工养老金，看起来每个月都能领2.6万元，完全足够自己生活了，但是要注意，王先生的缴费条件已经算是很优越的了，很多用户是达不到这个条件的。

如今退休金领2000元或者3000元的大有人在，我们可以想一下，3000元能够支撑我们一个月的生活吗？就算能支撑，我们的退休生活又能有多丰富呢？可能想跟朋友一起吃个饭还要算一下余额够不够。

很多用户对于延迟退休之所以有那么大反应，说明白了就是因为退休金的问题，其实也有另一种方法，可以让自己55岁就开始领退休金。

那就是给自己投保一份终身养老年金险，在前期缴纳一笔保费之后，到了保险合同约定的年龄，就可以定期从保险公司领取一笔年金，这笔年金就可以作为我们养老金的补充。

总的来说，就是可以让我们每年或者每个月领取一笔稳定的养老金，而且是活多久领多久。

深蓝君在这里也给大家整理出了5款终身养老年金险，供大家参考，其中收益部分都是以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例。

在产品的选择方面我们可以参考如下：

1、如果想要每年领的钱多

那么可以优先考虑养多多3号（版本一），从图中可以看出，这款产品每年都可以领取近4万元。

另外金盈年年（A款）也可以考虑一下，这款产品每年可以领取到的钱都会按3%递增，也就是每年能够领的钱会越来越多。

不过前期领的钱会少一些，比如第一年只能领2.5万元，到了90岁的时候，累计领取的钱也只比养多多3号（版本一）多了2.7万元，这款产品更加适合家族有长寿基因的用户选择。

2、如果想要总收益高

对于看重总收益的用户来说，乐养多（典藏版）是一个非常不错的选择，到了85-90岁的时候，保单的生存总利益会更高一些。

但是在80-100岁的时候，养多多3号（版本一）的收益会更高，也是一个不错的选择。

Q：年金险值得买吗？

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Q：保险公司年金险可靠吗？

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