出国了，怎么买保险？

有的人已经在国外了，人生地不熟，才想起买保险；或者已经在国内买过保险，不清楚到了国外能不能赔。我们分几种情况，依次看一下：

1、短期出游，保险怎么选？

对于行程在 30 日之内的短期旅行，通过旅游意外险就能获得一个比较好的保障。

深蓝君建议重点关注这四点：是否途径高风险国家、行程是否含高风险活动、保额是否充足、紧急救援服务。

国家领事馆会实时动态更新发布安全提醒，包括暂勿前往、谨慎前往、注意安全的国家名单，也可以进行目的地查询，在官网就可以看到。

2、长期出国，保险应该怎么选？

如果长时间在国外停留，深蓝君建议重点关注 医疗保额 和紧急救援，假如发生意外或疾病，既能确保在当地治疗的抢救机会，又能享受充足的紧急医疗运送保障。

但是每个人情况不同，还需要做一些区分，比如：

是否已经在国外：买保险的时候人在国内还是国外，选择产品是有差异的；

是否经常往返：很多产品虽然保一年，但是要求单次在国外最长只能待 180 天，所以一年需要往返一次。

为了方便大家理解，首先我们看看 A 同学的案例：A 同学计划前往欧洲留学一年时间，知道保险的重要意义，虽然目前人还在国内，准备在出发前投保一份长期的能保国外的保险。

境外旅游险通常最长可以选择保一年，无论是作为留学期间临时过渡，还是一年的保障，都是可以的。

深蓝君从市面上四十多款产品中，筛选出如下几款产品：

直接说结论：

如果是商务人士：史带【商务旅行计划 C 】性价比高，而且有海外门诊直付功能，但仅适合商务出差人士，理赔需要提供商务旅行证明，建议出发前就准备好，随身携带。

适合各类人群：美亚【万国游踪完美计划】，保额足够高，公共交通意外双倍赔付，紧急救援不限额，理赔时不需要出差证明，适合各类人群。

如果追求保障丰富：安联【至尊保全球计划三】，投保前患有的心脑血管疾病、高血压、糖尿病，都可以理赔，适合有这方面既往症的人，限额 10 万；公共交通和私家车意外都有额外赔付，没有国家限制，战乱地区也按正常保额赔付，并且包含部分高风险活动。

以上产品无论挑选哪款，都有一个共同点：可以全年多次往返，但每次在国外停留不能超过半年，也就是，至少半年必须回国一次。

在产品条款上，我们可以看到如下的约定：如投保一年期保障计划，不限出境次数，每次最长不超过 183 天。比较适合长期在国外，至少每半年归国一次的朋友。

如果是出国定居，并且人在国外，那就不用考虑国内保险了。人在国外，国内大多数的产品都是不能买的，条款都有详细说明。

但现实中，仍有一部分还没买好保险，但是人已经出国了，应该怎么办呢？

深蓝君针对不同需求的朋友，选择到了几款很有特色的产品，具体如下：

直接说结论：

如果人在国外：前海财险【溜溜游海外专享版计划A】，是为数不多的一款能在境外投保的产品，假如人已经在国外了，也可以买到。虽然保额不高，但相比之下保费也不算贵，适合已经在国外的朋友作为临时过渡的保障。

如果不想往返：安联财险【无忧国际环球尊贵 B 款】，有 100 万医疗保障和无限额的紧急医疗运送服务，可以全年在国外，不要求往返。

注意：前海财险 【溜溜游海外专享版计划 A 】投保时，需要填写一份无理赔事故声明书。投保前的事故是不保的，保单从申请投保后第 3 天起生效。

如果在购买日前发生过理赔事故，需要如实告知保险公司，保险公司会根据实际情况决定是否承保。

深蓝君也电话咨询过客服，假如不是重大事故，一般都不影响承保。 虽然是境外投保，但如果是出国定居，这款产品仍然是不能购买的。