预算有限，可以只买一种保险吗？

这个案例是关于一次煤气意外爆炸。

58 岁的 A 先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆，在去年 5 月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。

治疗费用：共70万，其中15万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有55万需要自费。

下面我们就通过这个案例，来详细看看只买一种保险，会导致的不同结果。

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除1万免赔额，其余55万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己花钱然后找保险公司报销。

所以发生了这些事，这个案例中的家庭在医院交了71万的住院押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。

总结下来，医疗险就是只关注医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

如果A先生只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。

按照保险公司理赔流程，提交资料后，可以获得100万的一次性赔偿。由于医疗费用有55万需要自费，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。

意外险不管你是治疗花了1 万、80 万还是 120 万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付保额，赔完这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

我们看一下如果A先生只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？

深蓝君对法定25种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为3类：

确诊即赔和实施了某种手术才能赔、以及达到某种状态才能赔付

而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，而上述案例中烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单，无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过2017 年理赔数据来看 ，绝大部分重疾险理赔金额，不足 10 万元。

目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到上面的案例，只通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。

如果这位A先生，买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。

这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

不过如果是小面积烧伤或者仅仅缺失一肢，只要没有身故，定期寿险后续也是不会赔付的。

可以发现，在同样的案例前，四种不同的险种，带来的作用也完全不同。

相同的是，都能在一定程度上给家庭带来很大的帮助，大家可以根据自己偏好以及家庭的特点考虑。

如果预算不足，你可以根据自己的经济情况和个人需求去匹配，保险是一个不断完善的过程，不必追求一步到位。