外资保险公司有哪些？可靠吗？

受制于历史政策因素的影响，在中国，完全外资的保险公司只有一家，就是友邦。

其他的外资保险都是和中资机构一起，合资开办的保险公司。比如恒大人寿、交银康联、招商信诺、中信保诚等等

我们再来说回到这些外资公司，据保监会的统计数据显示，全部外资保险公司的市场份额加起来，在7.5%左右。客观来讲，整体所占的市场份额并不高。

导致外资保险公司市场份额偏低的原因，包括外资公司普遍分支机构较少，代理人规模较小等因素。

举例来说，中信保诚目前的代理人规模为5万人，是在外资保险公司中，比较领先的水平了。

但是和内地的保险公司比，却还有很大的发展空间，比如大家所熟知的中国人寿，代理人就有150万之多。

此次我们选择了市场上主要的9款产品进行测评，包括了工银安盛、中英人寿、中意人寿等公司的产品。

对比的过程中，深蓝君发现外资公司产品保障都很全面，重疾轻症多次赔付、保费豁免等几乎是标配，不过对应保费也都普遍偏高。

很多公司为了实现差异化，产品设计都比较复杂，消费者如果要选择的话还需多留心细节。

接下来我们分情况来说说对比分析后的结论。

情况一：如果想追求性价比

工银安盛御享人生是在对比的外资公司产品中，性价比最高的产品。

同样的保额、年龄以及缴费年限，对比的其他产品基本都1万4甚至更高，但工银安盛只需1万2。

除了价格这方面的优势以外，这款产品还有其他一些优点：保障80种重疾和30种轻症，保障程度也很全面。

另外多次赔付的间隔期是半年，也基本是其他产品的一半。

这款产品的缺点是：

对于最高发的恶性肿瘤没有单独分组；法定的25 种重疾赔付条件上也做了一些限制，比如严重阿尔茨海默病，也就是老年痴呆，这款产品在70岁以后是免责的，而其他很多产品，都没有这个限制。

工银安盛的股东分别是工商银行和法国安盛保险，都是世界500强的佼佼者，品牌有较大的影响力。另外御享人生价格也比较实惠，是值得肯定的产品。

情况二：如果追求保障全面

中信保诚尊享惠康，是对比产品中保障全面程度最好的产品了。

这款产品重疾的赔付次数最多为5次，是对比产品中，重疾赔付次数最多的产品。

另外一点比较好的设计是：重大疾病分组中，恶性肿瘤是单独列为一组，因为恶性肿瘤是最高发的重疾种类。

这样设置，即便得了癌症，也不会影响其他重疾的赔付，而且首次确诊重疾为恶性肿瘤，还可获得额外20% 保额赔付。

不足之处在于这款产品的价格，同样的情况下，刚刚说的工银安盛需要1万2，这款产品需要1万9。如果不是很在意价格的朋友，也可以考虑。

情况三：如果看重多次赔付不分组

中英爱守护和中意悦享安康都是重疾多次赔付不分组的产品，最多可以赔两次，也就是说无论第一次得了什么重疾，都不影响余下病种的赔付。

这也是这两款产品最有特色的地方，另外提一句，关于多次赔付重疾的分组设计，我们会在第三部分为大家解读。

还是回到产品，我们先来看中英爱守护：

这款的优点很明显，重疾80种不分组，轻症20种也不分组，都可以赔付两次。

除此以外，如果80岁前首次确诊得癌症，还可以获得额外20%保额的赔付，也增加了保障的力度。

缺点是这款产品的轻症保障稍弱，有一些高发轻症是不在保障范围内的，比如说慢性肾功能衰竭，冠状动脉介入手术等，都是不保的，此外这款产品的价格也稍微贵一些。

再看看中意人寿的悦享安康：这款产品的设计和中英爱守护的设计很相似，重疾和轻症也都是不分组，都可以赔付两次的。

只不过病种数量相对中英爱守护要少一些，重疾保障50种，轻症保障10种。

而且有一些高发轻症，也不在保障范围内，比如不保障高发的慢性肾功能衰竭和单侧肾脏切除。

外资保险公司的实力都比较强，那我买保险要不要关注品牌呢？

外资保险公司很多都是行业内的巨头公司，但在深蓝君看来，买保险关键在于产品，品牌是很少要考虑的因素。

因为不管是什么保险，如果最终理赔都是会落到具体的合同条款上，看是否符合条款规定，而和品牌无关。