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保险能抵御的风险无非两大类,一是意外事故,而是疾病。但保险是一种复杂的金融产品,既看不见也摸不着,见过不少朋友因为不懂,以至于会买到一些并不合适保险产品,后悔莫及。那么买保险要注意什么?要怎么买?
生活处处有风险,比如:走路上丢了 100 块;跑步摔倒擦破了皮;不小心得流感,打针花了好几百...
这样的风险,即便发生也没什么,但有些风险,一旦发生就会产生严重影响。最主要是以下三种:
1.大病风险
罹患大病,需要高额的治疗费;并且几年内无法工作,也没有收入来源。
2.意外风险
车祸、溺水、高空坠落等都是意外,它可能导致残疾、身故等严重后果。
3.早逝风险
一个成年人如果不幸早逝,家庭就会失去经济来源。赡养父母,抚养孩子,偿还房贷的责任,也会落在另一半身上。
发生这些风险,不仅会对生活带来沉重打击,也会产生巨大的 财务损失。而如果有保险,就能得到赔偿。
上面讲到的四大险种,并不是每个人都要买齐。不同人群的特点不同,买的保险也不一样。具体如下:
直接说结论:
大人:上有老下有小,是家庭的支柱,所以要重点保障,四大险种应该全面配置。
孩子:孩子没有收入,不承担家庭责任,所以不用买寿险。但大病、意外风险依然需要保障。
老人:老人退休,就没有了家庭责任,同样不需要寿险;但意外险和百万医疗险一定要买,如果买不了百万医疗,还可以考虑防癌医疗险。
另外对老人来说,买重疾会非常贵,如果预算充足可以买一些;如果预算紧张,也可以不买或者考虑防癌险。
说完要买什么险种,接下来的问题是:买多少 保额?这里直接给出建议:
重疾险:保额建议是年收入的 3-5 倍,主要弥补无法工作的收入损失,支付医疗费等。
定期寿险:保额能够维持家人 10 年以上的花销,并且覆盖房贷、车贷等负债。
百万医疗险:建议保额在 200 万以上,报销生病住院等花费。
意外险:保额最低 50 万,主要应对意外身故或残疾造成的损失。
1.先保大人,后保小孩
对于预算充足的朋友,自然是要给全家人都买到合适的保险。但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要还房贷车贷等等,这些责任只能由大人承担。
所以应该先给家里的顶梁柱买保险,这样做可以防止万一遭遇变故,孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去,并继续接受良好的教育。
2.要先规划,后产品
买保险就像量体裁衣,每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的,选择的产品自然也是不同的。
深蓝君建议大家一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好,选择合适的保险产品,而不要过分的陷入这个保险好不好,那个保险好不好的怪圈。
3.先保额,后保费
癌症的治疗费用平均在 30 万左右,只赔偿个3万5万的,肯定是不够用的。
说到底买保险就是用我们不多的钱,换足够的保额,也就是花最少的钱,获得的理赔越高越好。
目前国内保险可选择性还是挺多的,就算预算不多,只要合理规划,同样能够选到高保额的保障型产品。4.先保障,后理财
买理财类的保险之前,如果连基础的保障都没有做好,比如意外险、重疾险、医疗险还没买,就占用大量的预算去买理财险,有点空中楼阁之意,到时候,有个三长两短,别说理财了,连已支付保费都有可能拿不回来。
5.先人身,后财产
相信你我身边都有这种情况,几乎每个人都会给自己的车买保险,但相反,给人买保险的却很少。人可比车值钱,一定要做到先人身后财产,毕竟生命是无价的。
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