团体重疾险和个险区别大吗？有哪些优缺点？

前不久，有一位朋友神秘兮兮地来咨询我，说他们公司在组织团购一款保险，还专门搞了一个宣讲会：

宣讲会上说到这个产品比市场价便宜30-50%！是特意为员工争取到的福利，只有内部员工和家属才能购买，其他人想买都买不到。

我拿来资料一看，发现这是一款团体重疾险，像这类组团购买的重疾险，的确是有一些优势的。

比如说价格便宜：团险往往比个人购买的产品要便宜10-30% 左右，在整个市场上对比，甚至比某些大品牌的产品要便宜一半 。

而且团险免体检额度一般也比较高：所谓的免体检额度，就是指达到一定的额度，需要体检，对于消费者来说，额度当然越高越好。

团体重疾险有些可以达到100 万，而个险产品往往只有50万上下，所以如果想做高保额，投保团险也比较省事。

那么，除了价格便宜、免体检额度高之外，团险还有投保年龄广、缴费期限灵活等优势。

说完了优势，我们也来说说团险的不足：

因为是团体重疾险，所以这类产品一定要组团才能投保，甚至有的要求投保人必须是公司。而且健康告知和普通重疾险并没有什么区别，都是非常严格的。

团体重疾实际上也是保险公司开拓市场创造营收的一个渠道而已，但由于团体险必须以公司的名义申请才能购买，所以如果个人想参保还是比较困难的。

为此深蓝君联系了几家保险公司，咨询到以下3种参团购买的办法：

1、单位投保

既然只能单位才能申请，那我们可以先联系保险公司了解具体投保流程，之后会有团险专员协助跟进，告知投保事宜及申请资料。

一般来说，在保险公司收到相关资料后，会搭建一个网络投保平台，生成专属的投保链接或二维码，员工只要在有效期内登陆，按步骤填写个人信息、健康告知，即可完成投保。

2、家庭组团投保

有些团体重疾险，支持以家庭为单位投保，直系亲属投保达到3个人就可以。

这种操作会相对简单一些，投保时团险专员会给一个团险代码，我们只要通过专属链接输入团险代码，就可以自己作为投保人，给家人组团购买。

3、挂靠投保

如果以上2种情况都无法投保，又不想买个人版的产品，为了达到要求，有些团险专员会建议我们挂靠在其他单位进行投保，自己缴纳保费。

以上就是深蓝君做的一些功课，反映现在市场的一些现状，希望给大家一些参考。

1.为什么团体投保不能附加投保人豁免？

团体重疾险的投保人都是单位，一般是无法附加投保人豁免的，如果比较在意投保人豁免，可以选择个险产品。

2.挂靠在其他公司有风险吗？

深蓝君询问了好几家保险公司的业务员，得到的回复是：单位起到的作用仅仅是搭建平台，一旦投保成功和单位就没多大关系了，相当于这个保险就是自己的，所以不会有什么影响。

3.如果离职或单位不在了怎么办？

很多团体重疾险可以保一辈子，保费并不便宜，大部分单位是无力承担这个成本的，所以大多都只是提供一个购买平台，由员工自己自费购买。

而且提供的理赔资料也不需要单位在职证明，所以不管离职了还是单位不在了，都不影响后续理赔。