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寿险是非常奇怪的一种保险,活着的时候用不到,只有死了才能赔。虽然每个人的生命都是无价的,但是不同人的家庭背景、财务状况、现金房产储备都不同,挣钱的能力也大不相同。因此,不同的人要根据自身的实际情况来选择适合自己的寿险。
我们每个人的生命都是无价的,但是不同人的家庭背景、财务状况、现金房产储备都不同,挣钱的能力也大不相同。
所以,保险行业有一个量化生命价值的说法,叫做身价,就是指的这个,比如说:
小李同学是某外企高管,年收入100万,还有25年退休,那么简单来算,小李的身价就是100万乘以25,也就是2500万。
如果小李结合自身情况,投保了1000万保额的寿险,那么小李万一在第三年发生意外身故,保险公司就会支付1000万现金给小李的太太和孩子们。
因此小李可以通过寿险,将家庭的责任延续下去,名副其实的站着是一台印钞机,躺下就是一堆人民币。
寿险完美地把身故带来的各项财务损失和风险,转嫁给了保险公司。
可以通过较少的保费,撬动比较大的保额,防止由于挣钱能力最强的家庭支柱身故,存在的收入损失和偿还债务的压力。
要想知道自己适合哪一种,先要分清楚这两种寿险的区别。
定期寿险只保障一段时间,通常可以选择保到60岁或70岁,等过了这个年龄,家庭责任没那么重了,就不需要保障了。
定期寿险一般保费便宜,保额高,健康告知也很宽松,很容易买到。
一般30岁男性,买100万的保额,每年只需要一千元左右,无论家庭条件如何,每个家庭都承担得起。
因此它可以被用来避免家庭经济风险,适合我们普通的工薪家庭,尤其是上有老、下有小,房贷车贷缠身的上班族。
而相比与定期寿险,终身寿险的价格就不是那么亲民了。同样的100万保额,最便宜的终身寿险年交保费都要1.3万,是定期寿险的5倍之多。
终身寿险这么贵啊,那普通人都会选定期寿险啊,为什么保险公司还要开发出这样的产品呢?
事实上,终身寿险也有它的作用和受众,每个人所处的阶层是不同的,对一些企业家来说,定寿只能保障一段时间,并不能完全解决他们的问题,所以才会有终身寿险的出现。
定期寿险可以代替我们完成一些,应该承担而来不及的责任和义务,而终身寿险却可以帮助我们提前做好财务规划,做好资产传承。
终身寿险保障终身,活多久就能保多久,只要我们不退保,保险公司100%会赔这笔钱。
所以除了身价保障外,终身寿险还有财富增值、债务隔离和资产传承的功能,适合高净值人群,比如房产、积蓄都比较多的企业家和高管。
如果不差钱,比较看重终身寿险资产传承的功能,可以通过指定受益人的方式,把一笔确定能赔的钱留给家人,提前做好财务分配。
因此终身寿险更多的是,满足一小部分人的需求,并不是非常适合普通家庭。
对于年收入百万以下的普通家庭,深蓝君建议还是优先购买保额足够高的定期寿险,用来转移家庭经济支柱离世,带来的破产风险。
“人固有一死,或轻于鸿毛,或重于泰山。”
有些人可能是不幸英年早逝,而有些人可能是寿终正寝。无论如何,这都是我们生而为人必须要面对的。
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