买了保险，得了癌症能赔多少？

在北京三甲医院，有机构统计出 3 大高发癌症的平均治疗费用：肺癌，28.3 万；乳腺癌，45.5 万；结直肠癌，35.8万……

而 2019 年，全国居民人均可支配收入的中位数只有 26523 元。也就是说，有一半的中国人辛苦 10 年攒下的钱，得一场肺癌就会化为乌有了。

目前癌症治疗方式主要分为 4 类：手术、化疗、放疗、靶向药治疗。它们常常结合使用，各有特点。

以靶向药为例，它能对癌细胞实施 “精准打击”，疗效较好，但缺点是太贵。

举个例子，肺癌晚期患者如果能用上靶向药，有一半人能延长三四年的生命。为此付出的代价，则是每年几十万的药费。

我们汇总了一些费用信息，大家可以感受一下：

很多癌症患者会无奈地说：“确实有更好的治疗手段，但我没有钱，用不起……”

虽然随着 2020 年最后一次医保谈判落下帷幕，又有 17 种“天价抗癌药”纳入医保目录，但报销后的费用对患者仍是一个沉重负担。

在癌症面前，一个普通家庭是极其脆弱的。医保、商业保险，这两道防线显得尤为重要。

国家医保，是我们对抗癌症第一重保障。

深圳医保局曾公布一案例：一位白血病小朋友，3 次住院治疗一共花费了 20.4 万；而医保最终报销了 16.8 万，报销比例高达八成。

医保是国家的基本福利，保证了我们 “有病能医” 的基本尊严，必须人手一份!

但是，医保并非完美，它的缺陷同样明显：

① 医保目录的限制

虽然不少抗癌药已被纳入医保，但实际情况却是 “买药难、报销难”；要想用上药，还是得自己掏钱。

这是因为医院对医保费用有严格管控，如果超过限额，可能就由医院或医生来买单。

② 只能报销医疗费用

一个患癌家庭中，如果患者是青壮年，意味着要少一个重要收入来源；就算是老人、小孩患病，也会牵扯其他家庭成员的大量精力。

一边急需治疗，花钱如流水；另一边，却无法参加工作，收入骤减。

而医保对生活费、后期康复等费用报销却无能为力。即使中国的医保再好，也无法彻底解决 “因病返贫” 的难题。

曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。

但患癌才是人人平等，富人致癌可以“花钱买命”，普通人又岂会平等？

作为一个普通人，除了医保，我们还要借助商业保险化解风险。

重疾险：一旦确诊癌症，一次性赔一笔钱，买 50 万保额就赔 50 万。这笔钱我们可以随意支配，用作生活费、孩子学费、房贷车贷等。

百万医疗险：医保不能报销的靶向药、外购药、质子重离子治疗等，都可以通过它来报销。一年高达几百万的报销额度，能够极大减轻费用负担。

因此，配置一份 ”重疾险 +医疗险“ 的最佳组合，25 岁的年轻人一年只不过 3000 多块，却可以在面对癌症时底气更充足。

我们希望自己以及爱的人都能平平健康，但每个人难免都有无奈的时候。而买一份保险，并不会改变我们的生活，却可以防止我们生活被改变。