哪些情况，择优理赔更有利？

在新版重疾险中，甲状腺癌将按轻重程度分级赔付：

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，例如买 50 万保额，赔 50 万。

TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，例如买 50 万保额，赔 15 万。

而旧版重疾险不会搞得这么复杂，只要确诊甲状腺癌，立马就赔 50 万。

假设小张确诊轻度甲状腺癌或轻度神经内分泌肿瘤，新重疾只能按照轻症来赔，择优理赔也帮不上忙。

但如果他买的是旧重疾，还是能获得重疾 100% 的赔付。

由于甲状腺癌很高发，我们建议看重这块保障的朋友，优先考虑旧产品。

所以，从择优理赔的角度来看，现在买旧重疾确实更有利处。

新定义将法定重疾从原来的 25 种扩展到了 28 种。

我们综合了多位专业核保、核赔老师的意见得出：理赔变宽松的有 6 种，理赔变严格的只有两种。

那么，在择优理赔的方式下，我们能得到哪些实惠？以下通过几个例子，来看看择优理赔的实际效果。

① 冠状动脉搭桥术

冠状动脉搭桥术的理赔，到底要不要开胸，过往有很多官司闹得沸沸扬扬。

假设老王买的是旧版重疾险，不幸患上严重冠心病，做了微创冠状动脉搭桥术，但没有开胸。

原来在旧定义里，这种情况是不能赔的，但在新定义中，微创手术（不开胸）也可以赔。

如果保险公司执行择优理赔，老王就能顺利获赔，差距还是非常大的。

② 小肠移植手术

小王因「 肠扭转 」没有及时治疗，发生严重的肠坏死，做了小肠异体移植手术。

如果他买了旧重疾，小肠移植手术不在理赔范围内。

而新定义却将小肠移植手术也纳入了理赔，因此在择优理赔的福利下，小王最终是能获得 100% 的保额赔付。

这次新定义新增了 3 个重疾病种，具体包括：严重溃疡性结肠炎、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病。

如果将来不幸罹患这些病种，能择优理赔吗？

这几家公司的客服答复是：只要买的产品包含这 3 种疾病，也可以择优理赔。

这些就是我们咨询官方了解到的信息，供大家参考。