珠海大爱无疆保险保障什么？怎么买？有必要买吗？

“大爱无疆”是由珠海市医保局推出的一项商业补充医疗险，由中国人寿珠海分公司承保。

大爱无疆这类补充商业医疗险能带病投保，就算已经患过大病，也可以买。

此外，它还有两个独特的亮点：

（1）确诊 10 种重疾，一次性赔 2 万

大爱无疆指定的 10 种重疾，首次确诊可直接赔 2 万。

这 10 种重疾如下：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、终末期肾病、良性脑肿瘤、双目失明、心脏瓣膜手术、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血。

和重疾险中的高发重疾对比如下：

可以看到，大爱无疆涵盖了其中 4 种。虽然保额不高，但也是一个亮点。

(2)可以连续投保

大爱无疆是商业医疗险，每年 1 月- 3 月为续保宽限期。

只要参加珠海医保，就能继续投保。但如果中断珠海医保超过 3 个月，下一年就无法继续投保大爱无疆了。

下面我们来看看它的保障如何。

2、大爱无疆，保障怎么样？

为了方便大家查看详细保障责任，我整理了如下表格：

这款产品保障责任比较复杂。

如果生病住院了，要先经过珠海医保、珠海补充医疗报销，最后才能用大爱无疆来报销。

由于大爱无疆是一款普惠型保险，因此它的保障会有一些限制。

(1)免赔额高

免赔额以下的部分，医疗险都不报销。在大爱无疆的 5 项保障责任中，有 3 项设置了免赔额：

个人负担的医疗费用：3 万

目录内超高额费用：60 万

目录外抗癌药：1 万

目前，根据国家卫健委的统计数据，全国平均住院费用在一万元左右。大部分普通疾病无法通过大爱无疆进行报销。

(2)超高额医疗费报销只限医保目录内

在上面的案例中，A 先生自己还要承担 33.9 万，其中有 30 万医保目录外的住院费，无法通过大爱无疆来进行报销。

因为这一项保障责任只限医保目录内的费用，而 30 万的住院费属于医保外，不能报销。

因此，对于医保目录外的住院医疗费，这一项保障几乎起不了任何作用。

如果是初次投保，大爱无疆有 60 天等待期，在这期间确诊重疾或产生的相关费用都不能享受相应的待遇。

深蓝君认为，以下这几类人更适合考虑大爱无疆：

(1)年龄较大

大爱无疆不限投保年龄，无论多大年龄，只要 参加珠海市医保满一年后，都可以买。

(2)健康欠佳

大爱无疆没有健康告知，就算已经患病，也可以投保。

此外，如果你买了百万医疗，但部分保障被保险公司除外了，例如不保乳腺等方面的疾病，那也可以考虑买一份大爱无疆。

大爱无疆更多是作为一项补充，并不适合所有人，如果身体健康，建议直接考虑百万医疗险。