万能型保险是什么？

万能险这个名字，可以理解为一种保险产品的运作模式。无论是重疾险还是寿险，都可以做成 “万能型” 的保险。

普通型寿险：包括常见的定期寿险、终身寿险。

虽然我们知道每年要交多少保费，但是保险公司每年扣多少保障成本，剩下的钱拿去理财赚了多少，这些问题都是 “黑箱” 操作。

万能型寿险：每年的保障成本、各种费用、理财收益等等都 公开透明，而且保险里的资金可以随时存取，相对要灵活得多。

它的优点有以下这3点：

1、高收益、有保底

在过去，收益 6% 的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有 5%。相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。

而且万能险还有 1.75 - 3% 的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。

2、随时可取，更灵活

万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。

追加一般会收 1 - 3% 的手续费，不过持有 5 年就会返还；取出也会有 1 - 5% 的手续费，但持有 5 年就会降为 0。

除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。

3、保证给付，更安全

万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。该给的钱照样给，不存在 P2P 跑路之类的风险。

所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。

当然有优点，缺点也是显而易见的：

1、保底收益低

保底利率只有 1.75%，而目前市场上最高保底利率是 3%。

2、保障可能突然中断

如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。

之所以叫 “万能险”，是因为它能灵活存取，并不是说它真万能。

比如它几乎没有保障，即便买了 10 万，万一发生重疾，也只赔 10 万加一点利息。

买保险要 “先保障，后理财”。如果你还没买齐保障型保险，一定先买好 重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。

如果保障型保险都买好了，又能接受 5 年以上的投资期限，那买点万能险会非常合适。